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【美股投資必看】複委託意思?手續費要多少?10個問題告訴你到底適不適合它?

文章最後更新於 2021 年 11 月 30 日

國外金融環境與商品跟國內比較,選擇標的相對更多元,使得投資人更願意把資金放到海外,其中「複委託」就是國內投資人購買海外金融商品的其中一種方式。

接下來告訴你複委託是什麼意思?國內券商推薦哪幾間?與海外券商相比有比較好嗎?交易手續費要多少?有哪些交易成本?

黃金本人幫你整理了10個問題,幫助你了解自己到底適不適合複委託!

複委託是什麼意思?

複委託,英文:Sub-brokerage,正式名稱:「受託買賣外國有價證券業務」,意思是投資人透過國內券商的管道購買國外金融商品的下單委託方式。

更白話一點的說法是「重複委託」,也就是投資人先委託給國內券商,國內券商再委託海外合作券商購買海外商品,中間流程有重複委託的行為,因此被稱為「複」委託。

複委託的方式,其實很類似我們購買海外的某件商品時,假如國內有品牌代理商,通常是透過國內代理商的通路購買,但限制就會比較多,例如:只能買到通路商有代理的商品、中間的相關費用會反映在產品最終價格…等,這也間接說明了複委託的交易成本為什麼通常會比透過海外券商帳戶來得更高。

簡單來說,複委託是透過國內券商通路幫你委託給海外合作券商購買外國金融商品(股票、ETF…)的下單方式。

複委託可以買什麼?

透過「複委託」交易的海外金融商品(外國證券市場之股票、認股權證、受益憑證、存託憑證),像是最常見的美股、港股..等,這些金融商品都必須經過金管會核定過後,投資人才可以透過國內券商下單。

如果沒有在券商軟體中找到自己想要的標的,通常就是沒有通過審核,或者是國內券商並沒有代理委託這項標的。

另外,每家證券商複委託可以購買的國家、金融商品也不太一樣,最直接的辦法就是詢問券商營業員某某標的是否可以透過複委託購買。

複委託交易時間

複委託的交易時間基本上是跟著當地市場規則走,例如:買賣美股→美國市場開盤時間、港股看香港市場開盤時間。

國家別交易時間(台北時間)
美國夏令:21:30~04:00
冬令:22:30~05:00
日本早盤:08:00~10:30
午盤:11:30~14:00
香港早盤:09:30~12:00
午盤:13:00~16:00
收盤競價:16:00~16:10

複委託的交易規則

國內券商的複委託功能雖然很方便,但在交易規則與相關限制會比較多,交易功能也比較陽春。

以下我幫你整理了複委託的交易規則,建議你先了解過後再考慮自己是否適合複委託。

  1. 下單委託方式:複委託下單只接受限價委託,不能市價委託。
  2. 信用交易限制:複委託不可以信用交易,例如:融資、融券。
  3. 交易單位分別:國外商品的交易單位多數以「股數」。
  4. 委託刪改單限制:複委託幾乎不能改單,例如:改價格或改下單量,通常只接受刪單後重新委託下單。
  5. 股價漲跌幅限制:美國、香港、澳洲…等部分市場的股票、ETF商品沒有漲跌幅限制。
  6. 國家限制:某些國家的有價證券與商品,一般投資人無法涉及,例如:中國(陸股)
  7. 投資市場規定:每個國家市場的交易規定都不太一樣,例如:交割日(T+N)、交易時間、交割幣別、每股價格跳動單位…等。
  8. 退稅機制:如果與國內券商合作的海外券商有取得QI資格,券商可以協助投資人辦理退稅,例如:美股的30%股息稅額。

這些交易規則是黃金本人自行整理的項目,如果你有想要補充的內容,歡迎在文章下方留言處告知我,協助我一起讓內容更完整。

以下我幫你簡單整理了幾個熱門國家市場的交易規則給你參考:

美國

國家美國
交易時間(台北時間GMT+8)夏令:21:30~04:00
冬令:22:30~05:00
證券交易所紐約證交所
那斯達克交易所
漲跌停限制
交割幣別美元(USD)、新台幣(NTD)
交割時間買進:T+1
賣出:T+3
買賣單位1股
下單委託方式電話、網路
刪單或改單限制可刪單、不能改單

日本

國家日本
交易時間(台北時間GMT+8)早盤:08:00~10:30
午盤:11:30~14:00
證券交易所東京證交所
大阪證交所
JASDAQ
漲跌停限制有,依股價
交割幣別日幣、新台幣
交割時間買進:T+1
賣出:T+3
買賣單位通常100股或1000股
下單委託方式電話、網路
刪單或改單限制可刪單、不能改單

香港

國家香港
交易時間(台北時間GMT+8)早盤:09:30~12:00
午盤:13:00~16:00
收盤競價:16:00~16:10
證券交易所香港證交所
創業板
漲跌停限制
交割幣別港幣、人民幣、美元、新台幣
交割時間買進:T+1
賣出:T+3
買賣單位不同股票有不同單位,通常100股/手
下單委託方式電話、網路
刪單或改單限制依不同交易時段,可刪單或改單

中國-陸股通

國家中國
交易時間(台北時間GMT+8)收盤競價:09:15~09:25
早盤:09:30~11:30
午盤:13:00~15:00
證券交易所上海證交所
深圳證交所
漲跌停限制10%
交割幣別人民幣
交割時間買進:T+1
賣出:T+3
買賣單位100股
下單委託方式電話、網路(滬股)
刪單或改單限制可刪單、不能改單

複委託開戶資格與準備文件

開設複委託帳戶的資格,每家證券商的規定幾乎大同小異。

開戶資格主要有以下兩項:.

複委託開戶資格

  1. 僅具有中華民國公民身分
  2. 年齡滿20歲者

複委託開戶需準備文件

1外匯活期存款證券交易劃撥交割專戶存摺
2外幣綜合存款帳戶存摺
3個人印章
4個人身份證正本
5第二身份證明(如健保卡、駕照等)

※複委託開戶可以透過銀行、證券臨櫃,或是直接在網路銀行線上開戶。

更多複委託的介紹,你可以參考以下YouTube影片:

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複委託手續費用要多少?有哪些交易成本?

複委託最讓投資人望之卻步的便是「手續費」,很多人都會認為複委託中間會被券商們收刮走一堆交易費用,這樣就會大大壓縮了投資人的利潤。

其實

這邊歐葛以美股複委託的交易成本作為範例說明。

美股複委託交易成本

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美股的複委託交易成本主要有四種,分別是:

  1. 交易手續費:投資人可以與國內券商協議優惠費率,可能會取得更低的費率。
  2. 證券交易稅:依美國金融監督局不定期調整稅率。
  3. 交易活動費(Trading Ative Fee):依美國金融監督局不定期調整稅率。
  4. 現金股息稅:配發股息時會被預收30%的現金股利稅。
複委託交易成本↓買美股賣美股
交易手續費0.5%~1%0.5%~1%
證券交易稅X0.00051%
交易活動費(TAF)X每股0.000119 USD

另外,不管是透過海外券商還是複委託購買美股,在配發股息時都會被預先收取30%的股息稅,其他像是ADR存託憑證則是依其註冊國家稅法條件扣繳。

比較需要注意的是,如果複委託券商具備美國國稅局認可的合格中介機構(Qualified Intermediary,QI),俗稱QI資格,那麼當股息配發時,券商可以替投資人自動辦理退稅。

但如果你是透過海外券商買賣美股,股息稅就需要投資人自行去辦理退稅,退稅過程非常的複雜繁複,並且牽涉很多層面,通常要請具有美國會計師的會計師幫你處理。

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複委託V.S.海外券商

這個篇章,我幫你整理了複委託與海外券商開戶的比較表格,

複委託與海外券商比較表格

比較項目↓國內複委託海外券商
下單手續費1.按交易金額計算手續費2.最低手續費門檻較高1.多以單筆計價2.費率依下單金額而定3.部分指定ETF免佣金
現金流成本直接以國內銀行帳戶交易,無須負擔其他成本,股息也會自動入帳(扣完稅)股息會被預收30%股息稅交易款項須匯到海外帳戶,需多負擔跨國匯款費用,海外資金如果匯回國內一樣會被再收取
開戶方便度中文開戶、中文客服中文開戶、中文客服
電匯費有,電匯費通常20美金
交割貨幣可依券商自行選擇用新台幣或當地貨幣交割需用當地貨幣交割
下單方式只能限價委託,無法以市價委託可以限價委託、市價委託
交易手續費0.5%~1%,有單筆最低手續費規定部分券商免手續費,趨近於0
可投資標的標的較少且不齊全,只能投資金管會核准過的標的,包括現股、ETF標的較多、較齊全,除了股票、ETF,還可以購買公司債、選擇權、期貨..等
交易靈活度1.禁止融資融券2.無法使用條件單3.功能較陽春1.提供信用交易、融資、放空、借券2.可以使用條件單3.功能較完整
股息收款幣別依交割銀行帳戶(外幣/台幣)當地貨幣
股息再投資功能(DRIP)
股票報價多為延遲報價多為即時報價
稅務處理國內券商協助自行處理
股息稅退稅券商若有QI資格,可協助退稅自行處理,通常要請當地專業會計師
金融糾紛處理受國內主管機關管制,比較有保障不受國內主管機關管制,若有糾紛,投資人須自行與海外券商協商
遺產處理&稅務1.若投資人身故,遺產繼承程序按我國法令辦理,門檻較低。2.免稅額1200萬元,遺產稅採累進稅率10~20%1.若投資人身故,遺產繼承程序按外國法令辦理,門檻很高。2.遺產免稅額6萬美元,超過採累進稅率15~35%(美國為例)
適合族群1.年紀較大的長者2.長線交易者3.怕麻煩的懶人4.適合單筆交易金額較高者5.適合每年交易頻率較低者1.短線交易者2.多元資產配置與持有商品
3.下單方式比較多元的人4.適合單筆交易金額較低者5.適合每年交易頻率較高者

國內複委託與海外券商要怎麼選擇?

比較那麼多項目,我相信你已經了解國內複委託與直接開海外券商帳戶的差別。

但是,我想可能還是有一部分讀者不知道該如何選擇,歐葛幫你整理了下列的調查表格,讓我們透過問與答理性的解決開戶選擇障礙。

情境說明
1我不排斥把錢匯到海外帳戶,以便投資外國的金融商品
2我很在乎頻繁操作所帶來的交易成本,尤其是手續費
3我目前不會擔心身故後資產與遺產稅務的問題
4我想要有更多元的資產配置,投資更多金融商品與標的物
5我是個不怕麻煩的人,願意抽空到銀行辦理出入金和相關稅務問題。
6我可以為了投資外國股票,承擔貨幣轉換的匯差風險
7我平時習慣的下單方式很多種,有選擇權、期貨、當沖…。
8我的交易風格是「短線操作」多於「長線操作」
9我每個月的下單次數至少10次以上
10發生糾紛時,我不排斥跟當地券商直接協調處理

透過以上表格,調查出來的結果通常有三種狀況:

  1. 如果「是」比較多,那麼你適合「海外券商」。
  2. 如果「否」比較多,那麼你適合「國內複委託」。
  3. 如果「是」跟「否」一樣多,我會建議你先開「國內複委託」,經過一段時間的操作,熟悉當地市場規則與金融商品後,在去了解當地的海外券商如何開戶。

當然,如果調查出來你是比較適合複委託,但你想要試試看海外券商,你也可以很反骨的選擇海外券商開戶,或是兩個都嘗試看看再來自行決定也OK!

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複委託推薦哪些國內券商?(元大、國泰、富邦、中信、永豐)

投資人在選擇複委託時,除了關注交易手續費率、最低手續費的高低比較以外,券商有沒有具備QI資格也是比較重點之一。

歐葛這邊為你推薦5家比較熱門的國內券商給你參考:

  1. 元大證券
  2. 國泰證券
  3. 富邦證券
  4. 中信證券
  5. 永豐證券

國內複委託券商推薦&比較

元大證券國泰證券富邦證券中信證券永豐證券
下單手續費(人工單)0.5~1.0%1.0%0.5~1.0%0.5~1.0%1.0%
下單手續費(網路單)0.5~1.0%0.35%0.5~1.0%0.5~1.0%0.5~1.0%
單筆最低收費(人工單)35 USD39 USD39.9 USD35 USD50~100 USD
單筆最低收費(網路單)35 USD29 USD39.9 USD35 USD35~100 USD
定期定股優惠費率買進:0.3%
賣出:0.35%
買進:0.3%
賣出:0.35%
QI資格

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總結

雖然近年來有不少美股老師都紛紛替外國券商站台支持,但其實複委託仍然有適合它的族群。

透過這篇文章,你可以透過歐葛整理的比較表格和調查問卷,協助你判斷自己到底適合國內複委託還是海外券商開戶。

最後,幫你總結本文有關複委託的所有重點。

  • 複委託是透過國內券商通路幫你委託給海外合作券商購買外國金融商品的下單方式。
  • 複委託手續費會因為不同國內券商、不同國家、不同金融商品與不同下單方式而有所差異,大多數券商的交易手續費都落在0.5%~1.0%左右,也可透過與券商協議達到更低的費率。
  • 國內複委託和海外券商各有優缺點,透過不同面向來分析才能找到最適合自己的下單委託方式。
  • 如果你是交易頻率比較少、操作方式偏向中長期的投資人,比較適合「複委託」;如果你是交易頻率比較多、操作方式偏向短線的投資人,比較適合「海外券商」。
  • 複委託交易時間要依照當地市場的開收盤時間運作,投資人可以利用限價委託來預約下單。
  • 國內複委託券商的選擇重點,歐葛除了建議妳要分析各券商的交易手續費、開戶優惠與每筆低消手續費以外,券商有沒有QI資格也是很重要的關鍵!
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