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【投資股票必看】違約交割是什麼意思?不知道這4種後果,下場會很慘!

文章最後更新於 2021 年 11 月 30 日

台股市場當沖、隔日沖操作現正熱門中,T+2交割制度的產物「違約交割」也跟著夯起來,但這可不是好事!

接下來告訴你股票違約交割是什麼意思?有什麼後果?坐牢居然不是最嚴重的下場?台股違約交割怎麼查詢?第一次違約交割怎麼辦?如何補救?投資人又該如何預防發生?

黃金本人還幫你整理了4種違約交割的補救方法以及7種預防發生的小妙招。

股票違約交割是什麼意思?

違約交割,是指買賣股票的某方出現違反交易合約的情況,可以說是台股市場的交易規則所導致的現象,說它是「T+2交割制度」的產物一點也不為過。

買方賣方
交易日當天(T)委託購買股票委託賣出股票
交易後第一個工作天(T+1)獲得股票失去股票
交易後第二個工作天(T+2)支付股票價款收取股票價款

若工作天遇到假日則順延,比如:5/1是交易日當天(T),但是隔天是周六(5/2),後天是周日(5/3),那麼T+1日就是5/4號,T+2日是5/5號,以此類推。

我們也可以將「違約交割」分為兩個部分來看,這樣你就能更了解這個名詞。

  • 「違約」:原本雙方約定好的交易,因為各種原因而違反合約。
  • 交割」:指期貨到期、證券成交之後,買賣雙方依約定交付貨物或款項的股市術語。

根據交易對象,通常分為「買方違約交割」和「賣方違約交割」:

違約交割對象違約交割狀況
買方違約交割買股票,卻沒有準備足夠資金以支付交割價款。
賣方違約交割賣股票,卻沒有履行證券交割的義務。

在大多數情況,買方違約交割的案例會比較常見,在交易日的第二個工作天早上10:00沒有在投資人的證券交割銀行戶成功扣款,不管是因為投資人忘記入金、帳戶餘額不夠、下單操作失誤…等原因,都算是違約交割。

賣方的部分,因為現在的股票交易方式都是電子化,所有股票統一集中保管在集保中心,所以幾乎不會發生有賣方違約交割的狀況。

簡單來說,違約交割是指申購股票或期貨之後,卻沒有準備足夠的交割款項,或者沒有履行證券交割的義務,導致無法完成交易而違約的行為

更多違約交割的介紹,你可以參考以下YouTube影片:

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違約交割後果?下場會怎樣?居然可能坐牢?

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違約交割本身是一件可大可小的事情,小至罰款、個人信用紀錄不良,大至被註銷交易帳戶,甚至可能會坐牢!

這個篇章幫你整理了違約交割有哪些後果?

後果1:嚴重影響個人信用評分

個人信用紀錄就像是身體健康狀況一樣,要建立起來很艱難,但要摧毀它卻很容易也很快。

台股市場的交割制度是建立在信任之上,買賣雙方皆有責任遵守交易規則,但如果發生違約交割,對於個人信用紀錄絕對是一個大大的叉叉!

違約交割紀錄會通報證交所,這時聯徵信用評分就會有不良紀錄,這項不良紀錄會在聯徵系統存在三年,爾後有關金融交易或貸款申請都會連帶受到影響。

也就是說,違約交割導致個人信評變差,而個人信用評分如果不好,未來要申請貸款(房貸、車貸、信貸、企業貸款)、申辦信用卡都會變得非常困難,即使可以過件,貸款利率跟額度肯定也不會很好。

因此,為了維持良好的個人信用評分,違約交割絕對是你一生之中都該避免的事情。

後果2:行政責任 ─ 交易帳戶被凍結,甚至被註銷

交易帳戶被凍結這點我想是大多數交易者心裡有底的後果,假如有人違約,你覺得還會有人讓他繼續交易嗎?有人會相信他會遵守交易規定並準時付錢嗎?可想而知,「當然不會!」

這部分由於牽涉到的單位有證券商,因此屬於「行政責任」。

違約交割的客戶會被證券商凍結投資人委託買賣的證券交易帳戶,終止一切有關委託買賣證券的契約。

若投資人沒有好好處理,還款態度不佳,甚至持續有違約交割的情形,券商五年內可以拒絕該投資人開戶,甚至直接註銷投資人的證券交易帳戶。

後果3:民事責任 ─ 還完交割款,還要被罰違約金

違約交割的投資人,不僅要履行買賣合約將交割款項還清以外,還會被證券商收取違約金,違約金上限最高是買賣總成交量的7%。

被證券商罰違約金的部分屬於「民事責任」,因此如果投資人帳戶餘額不足,券商有權利可以將投資人證券帳戶的持有股票賣出以償還違約金。

如果賣出股票還沒辦法還清,券商可以查封投資人名下的資產,或者向法院聲請強制扣薪,每個月的薪水直接轉到證券商帳戶。

特別注意,7%違約金的不是違約交割的金額,而是股票買賣總成交金額的7%。

後果4:刑事責任 ─ 被檢方起訴,面臨坐牢與巨額罰金的刑責

如果投資人發生的違約交割情節過於重大,恐怕還要面臨「刑事責任」,例如:違約金額太龐大。

檢調方會透過投資人違約交割金額、股票交易量與成交比重等資訊綜合判斷之後,若正式被判定影響投資市場秩序,則會被檢察官正式起訴!

根據證券交易法第155條的刑事責任罰則,可能會面臨:

  • 坐牢:3年至10年的相關刑事責任
  • 併科罰金:得併科新台幣1千萬以上,2億以下的罰金。

特別注意,罰金是檢調方提出的刑責,與民事責任的券商提出的違約金是分開計算。

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違約交割怎麼辦?有哪些補救方法?

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如果你是不小心沒放錢、忘記入金,但還款意願非常積極,通常券商都可以好好協調,甚至提供資源幫忙你處理好它,畢竟發生這件事情對雙方都很不利。

不過,這邊先不提可能會牽涉到人情或較為模糊的處理方式,而是舉出比較理性實際的方法給你參考。

補救方法一:當天現股當沖

現股當沖是一種不需要實際擁有這筆交割款,也能委託股票買賣交易的無本金沖銷,俗稱「無本當沖」。

「威威威,我都已經違約交割了,怎麼還叫我當沖?」

我知道你可能會有這種心聲,但現股當沖其實是日內最直截了當的處理方式。

如果你的情況是「當天申購股票並成功委託買進之後,才發現銀行戶頭的交割款項與實際擁有的資金不足夠。」

那麼,你在當下就可以將委託買進的股票現股當沖賣出,可以有效避免之後違約交割的情況。

但並不是所有股票都可以使用現股當沖的功能,你也需要先符合以下兩項現股當沖的條件:

  1. 開立證券買賣帳戶滿三個月。
  2. 最近一年內,委託股票買賣成交達十筆(含)以上。

這種方法屬於賣空避險的操作,如果你不慎賠錢了,「T+2」後一樣要補足交割款,換句話說是「當沖有賺錢才算是無本」。

補救方法二:聯繫券商,賣出場上的其他股票

券商營業員通常會在交割日(T+2)的前一天(T+1)提醒你補足款項,但「不要等他提醒你!」

如果你錯過現股當沖時機或者當天沖不掉,已經確定在不湊足交割款項就會面臨違約交割,這時候最好「馬上聯繫」券商營業員,請他隔天一早掛單賣出場上的其他股票。

這時候不要想什麼賣出價格、五檔價格,趕快賣出其他股票拿到交割款才是重點。

另外,根據證券管理法令的規定,證券商和營業員不可以協助客戶屢行交割義務。

但聯繫券商一起想辦法總是比較好,除了可以請營業員先幫你在下一交易日掛單賣出其他場上股票以外,這麼做也是為了給彼此一個心理準備。

因為違約交割造成的後果雖然是投資人影響最大,但對於券商與營業員來說也是一件不利的事情。

補救方法三:籌錢補足交割款

如果你場上沒有其他股票,最好立即盤點其他可動用的資產,目標是兩個工作天就能取得的資金,並在交割日當天開盤前就將錢補足進銀行戶頭,例如:其他銀行的台幣/外幣活存、定存、基金…等。

其他有簽訂合約、出金審核時間比較久或外國的金融商品,例如:儲蓄險、債券、外匯保證金…等,這些商品要在兩個工作天取得資金通常有點困難。

萬一你違約的金額過大,很難在短時間內籌到這麼多錢,同樣要趕快執行這些動作,以降低被判定違約交割後的損失。

這邊的籌錢手段也不排除跟親朋好友借錢、典當手邊物品、預支薪資…等,但站長呼籲「嚴禁找地下錢莊、高利貸的借貸管道」,不然後果比違約交割更嚴重!

補救方法四:尋求專業股票代墊公司

如果你已經尋求了各種方法,確定沒辦法在交割日當天10:00收取到款項,這時最後大絕招是找「專業股票代墊公司」。

為了避免交割日帳戶餘額不足等原因造成違約交割,投資人可以向股票代墊公司申請股票交割款代墊。

簡單來說,股票代墊是請代墊公司先幫投資人支付股票交割款,代墊公司後續再依代墊款項向投資人索取代墊款、利息和手續費。

目前市場上股票代墊利息行情約在2%-5%,通常是以日單位計息,而實際的代墊利率會依據投資人的申請條件與信用狀況而定,手續費則是依代墊公司規定。

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如何預防發生違約交割?

不知道你是否曾經聽過身邊的朋友用「玩」股票的說法來表達投資這件事,像是:

「玩股票好賺嗎?」

「你有在玩股票嗎?」

「我這陣子玩股票賺超大!」

歐哥其實一直很討厭這種說法,感覺好像他們的心態只是玩玩而已,但賺到錢後又把股票當作吹噓賺大錢的工具。

先不管他們的心態是不是真的在「玩」,但投資股票這件事情絕對不是娛樂。

至於這件事跟怎麼預防違約交割有什麼關係呢?

原因是「當你擁有了正確投資的態度,違約交割通常就跟你沒有關係。」

投資態度正確,你就會很認真且謹慎看待投資股票這件事,而不是把它當娛樂城的百家樂在「玩」它。

這個章節歐哥會幫你整理出避免發生違約交割的幾個小妙招。

項次預防「違約交割」小秒招
1下單前,先「停」下來看交割帳戶有多少餘額
2下單中,仔細「看」好股票成交張數、股數與成交金額
3下單後,實際確認股票委託買進與賣出的成交情況
4平時做好個人的資產負債表,尤其是緊急預備金、活用的可動用資金。
5平時與券商營業員保持聯繫,以免自己忘記入金交割款。
6最好不要當沖,身邊有多少資金,做多少事。
7真的要操作當沖,部位大小與風險管控絕對是你首先要關心的事情!

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總結

無本金當沖的誘惑、網路大神與名師的鼓吹、各地少年股神的崛起,讓更多股市新手、新鮮人以為錢很好賺,紛紛加入當沖、隔日沖的行列,卻沒有惦惦自己有多少斤兩(資金),導致違約交割。

歐葛站長要在這邊呼籲「請把買賣股票與完成交割這件事情,看待成你要買房一樣重要!」

最後,幫你總結本文有關違約交割的所有重點。

  • 違約交割是指申購股票或期貨之後,卻沒有準備足夠的交割款項,或者沒有履行證券交割的義務,導致無法完成交易而違約的行為
  • 違約交割通常是「買方違約交割」居多,「賣方違約交割」幾乎不會發生。
  • 違約交割後果有「嚴重影響個人信用評分不良」、「行政責任 ─ 交易帳戶被凍結,甚至被註銷」、「民事責任 ─ 還完交割款,還要被罰違約金」、「刑事責任 ─ 被檢方起訴,面臨坐牢與巨額罰金的刑責」
  • 違約交割補救方法有「當天現股當沖」、「聯繫券商賣出場上股票」、「盡快籌錢補足交割款」、「請股票代墊公司協助」。
  • 投資人預防違約交割的狀況可以下單前,先「停」下來看交割帳戶有多少餘額;下單中,仔細「看」好股票成交張數、股數與成交金額;下單後,實際確認股票委託買進與賣出的成交情況。
  • 台股違約交割查詢方式可以前往臺灣證交所違約交割公告專區,根據交易日可以查看「買進、賣出合計總金額」、「買進、賣出相抵後金額」、「證券名稱」、「證券商」…等資訊。
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