【2021】存股是什麼意思?怎麼買?推薦哪些標的和app?

【2021】存股是什麼意思?怎麼買?推薦哪些標的和app?

在股票市場當中有各種投資門派,像是注重基本面的價值投資、注重技術分析的波段交易、注重消息面的短線交易、注重籌碼面的趨勢交易。

其中有一種投資方法是在基本面的基礎上將存錢概念與買股票相結合,並且幾乎不考量這那些過多分析的方法,那就是近年來很流行的詞彙 ─「存股」。

接下來將告訴你存股是什麼意思?概念為何?存股推薦哪些標的?

存股怎麼買?推薦哪些存股達人和APP做教學?

存股是什麼意思?概念為何?

存股,或稱作存股票,是近年來在台灣股市非常流行的投資名詞,存股是一種將存錢的概念與投資買股票結合的持股方式,它的概念是將股票當作儲蓄商品,將存「錢」轉為存「股票」,並且將每年從企業配發的現金股票配息作為主要獲利來源。

因為台股股票的特色是大多數股票的配息率相對比國外股票來得很高,使得這些「存股族」願意不斷重複「存股,持有,領配息」的動作,而不是賺取短期或波段價差。

這樣的存股概念也有點像是「買進一間房子,並且每年向房客收取租金的作法」→「買進一檔股票,每年領取企業配發的股息」。

保守的股市投資人非常喜愛存股的主要原因是:存股投資的方式跟存錢一樣簡單易理解,不需要每天盯盤看技術分析、也不用一直關心籌碼面或密密麻麻的公司財報,只要選對有「存股性質」的優質股票,長期持有部位並且持續買進、再投入股息,讓它隨著時間不斷複利成長,之後每年從股市領到的股息殖利率,幾乎都會贏過銀行定存或儲蓄險的投資報酬率。

簡單來說,存股是一種將買股票與存錢的概念結合的投資方法。

因此,存股非常適合一般上班族、投資新手、小資族或較保守型的投資人。

延伸閱讀:儲蓄險是什麼?推薦哪家?用這款儲蓄險比較神器來找!

存股推薦哪些標的?如何選股?

雖然「存股,持有,領股息」看似風險比短期或波段賺價差來的低很多,但是其實它還隱含著最被忽略的風險,那就是「時間風險」。

對於存股來說,「選股」是非常重要的功課,並不是隨便挑個股票、無腦買進的佛性投資法喔!

如果選股票選錯標的,等於這好幾年存下的股票都是不良的投資行為,不僅可能賺了股息賠了價差,甚至連股息都賺不到。

可是,既然存股的策略是不用一直看技術分析、籌碼面或公司財報,那到底要怎麼挑選股票呢?有哪些推薦標的?

以下幫你整理存股的幾個選股重點:

  • 殖利率、高配息股
  • 基本面表現優良的好企業
  • 產業大型或龍頭績優股
  • 金融股或官股金融股
  • 一籃子股票的ETF

高殖利率、高配息股

既然存股是以配息作為主要獲利來源,那麼直接看殖利率最高的股票是最簡單易懂的邏輯。

你可以透過這篇文章─「現金殖利率是什麼?3步驟教你如何查詢殖利率排行」來找出殖利率最高的股票標的。

但是!

如果這樣存股就能輕鬆賺高股息,那這世界上大概沒有窮人了吧!

所以不能只單看「高殖利率」就把它與「存股最佳選擇」畫上等號,這是非常單純魯莽的思考方法。

高殖利率的股票只能代表股價和配息間的關係,你只能作為存股策略中須考量的要素之一,絕對不是只看殖利率高低就決定要不要存股這麼簡單的問題。

基本面表現優良的好企業

雖然前面提到存股不需要一直看公司財報,可是不是代表你完全不用看。

基本面優良的好企業在底子上就贏過基本面不良的一般企業,因此在公司營利、股價和股息的表現,通常都會好過於一般企業。

可是,好企業不代表公司夠大方!

優良企業的基本面非常好沒有錯,但是在每年結算公司盈餘時,企業可能會優先考量到公司未來成長發展性,所以把錢保留給公司作為研究或擴廠的用途,只留下剩餘一點股息發給股東,或甚至不配發股息,像是股神巴菲特的公司─波克夏。

有這種股利政策的企業,對於存股族來說可能就不適合作為存股標的之一。

也可以這樣認為:「存股的標的一定是好企業,但好企業不一定值得存股」。

股票代號股票名稱
3231緯創
3045台灣大
4904遠傳

產業大型或龍頭績優股

如果選擇的股票類型是在某個產業屬於大型甚至是佔據龍頭的企業,那麼存股族可以將這類型股票納入標的清單之一。

產業大型或龍頭績優股的優點就是「基本面很穩健,股價相對穩定,股利正常來說也會每年配發,而且每年的股息金額浮動也比較穩定」。

對於存股族來說是非常適合的選擇之一。

但是,雖然產業龍頭股通常已經佔據市場,但是隱含的背後意義是成長潛力會比較沒有那麼好,獲利、股利通常都已經趨於穩定,成長空間不如中小型企業來得大。

而且可能會有跟基本面優良一樣的問題,某些大型公司不會配發股票利息,而是選擇公司未來發展和其他業務。

另外,不要因為是大型或龍頭股就一直死存猛存,有些龍頭企業是屬於景氣循環股,股價和股息會隨著景氣上下波動,這樣類型的股票要挑時機存,獲利空間才會比較可觀。

股票代號股票名稱
2412中華電
2330台積電
2002中鋼
1301台塑

金融股或官股金融股

如果說到最多人選擇的存股標的,金融股絕對是存股族一定會考量的標的之一。

在大多數投資人眼裡,銀行是非常賺錢、而且幾乎是穩賺不賠的行業之一,不僅是因為金融業掌控了金錢的流動,只要在公司正常營運之下,企業獲利通常都很穩定。

挑選金融股還可以選擇具有官股性質的類型,當有國營事業與政府機構做後盾,對於投資人的心理來說也會比較安心。

但是,國內的金融股雖然表現很穩定,可是相對的是成長受限,股價大多數處於長期低水位,如果再來個一次金融海嘯,首當其衝的就會是金融股。

所以,建議存股族不要將所有部位都壓在金融股,或是不要只放在同一個金融股。

股票代號股票名稱是否為官股
2880華南金官股
2886兆豐金官股
2892第一金官股
5880合庫金官股
2891中信金非官股
2887台新金非官股
2885元大金非官股
2884玉山金非官股

一籃子股票的ETF

如果看了那麼多標的選擇,還是覺得可能風險太高,太懶得選股的話,那麼選擇ETF來存股是最懶人型的做法。

ETF是一種將一籃子股票結合而成的指數股票型基金,不僅可以幫你分散風險,有不少ETF也都有不錯的股利政策。

因為ETF的趨勢是跟著大盤指數的表現,如果當大盤指數長期表現呈現穩定成長趨勢,對於存股族來說就能符合「買進,持有,領股息」的大原則。

ETF表現長期來看一年有5%~7%以上的水準,但仍然要看當時的市場情況來判定進場時機,獲利空間才會大。

不過,如果你並不是那麼在意買進的成本,當然也可以在趨勢的不同價位分批買入,畢竟這是一場長途馬拉松

ETF代號ETF名稱
0050元大台灣50
0056元大高股息
0051元大中型100

延伸閱讀:【新手投資教學】ETF是什麼意思?種類、優點缺點、與基金股票有何不同?

存股怎麼買?

挑選好要存股的標的之後,就可以開始買股存股的旅程囉!

接下來將告訴你存股可以怎麼買?

  • 定期定額買
  • 定期不定額
  • 零股慢慢存
  • 領到股息再買進
  • 閒錢再買進
  • 股價下跌修正時大量買進

定期定額買

定期定額買的意思是規定自己要在每年、每季或每月的固定時間,存入固定金額的方法。

在不考量公司突發狀況和市場大趨勢的情況下,這種買法很像是辦理銀行的自動存款或儲蓄險。

這種好處就是可以養成存股習慣,並且透過固定金額來知道自己的總成本有多少。

不過缺點是定期買有可能都買在高點,買進成本可能會更高。

定期不定額

定期不定額買的做法跟定期定額很像,主要是為了養成自己的存股習慣。

主要差異在於不定額,不定額是指:「假設我認為目前標的股價有點過高了,那麼可以買少一點,保留一點現金部位;如果股價經估價後認為很便宜,那麼可以買多一點。」

這樣的買法可以多少避免掉定期定額的缺點,比較可以掌控自己的買進平均成本。

零股慢慢存

零股是指0~999股之間的股票部位,對於存股預算沒有達一張的小資族而言,是一種低門檻的買進方法。

買進零股慢慢存雖然資金部位很小,但是任何大資金都是從一點一滴的小資金累積而成,如果零股投資人有耐心堅持,到某個時期後,你會發現自己慢慢可以買進一張或甚至一張以上股票了!

不過零股交易因為資金小,伴隨著會是積沙成塔的手續費,我會建議零股投資人可以設定一個零股目標在慢慢買進,而不要手上有多少錢就買多少。

領到股息再買進

當股東領到股息時,你可以選擇把它領出來花掉犒賞自己,但是,你也可以選擇再投入股息。

領到股息後,馬上再投入投資股票的標的中,等於不花費股息,選擇讓股票標的利滾利的做法。

這樣的買法可以不用在從自己口袋中拿出資金,而是選擇讓配息繼續利滾利,這種買法也可以搭配零股慢慢存的做法一併執行。

當每年每期都這麼做,投資時間久了之後,複利真的會變成你的第八大奇蹟

閒錢再買進

你是不是曾經有一筆意外之財或是獎金呢?這筆錢可能是年終獎金、樂透發票中獎或公司分紅。

如果這筆錢沒有事先規劃,大多數人要嘛是繼續讓錢躺在銀行帳戶裡,要嘛是領出來花掉好好犒賞自己。

但是,如果好好運用這筆「閒下來的錢」,將它投入你的存股計畫當中,這何嘗不是一種神操作呢?

因為這筆閒錢本來就是突然來臨的錢財,既不會影響自己現有的生活,也不是經常性收入,那麼把它投資到未來,讓存股計畫的目標完成時間更提前了一點,這聽起來是不是很吸引人!

股價下跌修正時大量買進

任何一種股票都會經歷「上漲、盤整或下跌」這三種情況,存股也不例外。

當你存股的標的因為突發事件、市場因素或其他原因造成股價下跌,這時候就是你可以大量買進存股的好時機。

這些好時機,很多比較激動的投資人往往會理解成要大跌了,快點逃阿!快點賣阿!

但是也有一群比較理性的投資人會分析這股價下跌的背後原因為何,如果事件發生的原因與公司基本面體質並沒有太大關係,那股價總有一天終究會回到股票的真實價值與合理的股價水平上。

那麼這種股價下跌就會是加碼買進、再降低買進成本的最好時刻!

延伸閱讀:【基本面選股】毛利率是什麼│計算公式,多少算高?和淨利率的差別?

存股必知達人+APP推薦

以下介紹為你介紹在台灣股市知名的的兩位存股達人和相關APP。

每位達人存股邏輯和策略都不同,可以依照你喜歡的存股方式向他們多多學習。

  • 華倫老師存股法
  • 小資女艾蜜莉存股法

華倫老師存股法

存股達人+APP推薦
存股達人+APP推薦-華倫存股

華倫老師的存股方法是「穩中求勝」,顧名思義就是「要穩定,也要贏」。

所以華倫老師的選股邏輯都會偏向基本面穩定發展,有足夠護城河的股票類型。

老師也有推出屬於「華倫存股」這檔App,不瞞你說,這是我用過最實用的價值投資App,很推薦你使用它。

iOS系統請點我下載App

Android系統點我下載App

小資女艾蜜莉存股法

存股達人+APP推薦
存股達人+APP推薦-艾蜜莉定存股

艾蜜莉作為小資女的代表,她選擇的股票一樣會很看重基本面。

但艾蜜莉的存股法會更偏向於股票價值與股價的關係,算出目前的價格對應到公司獲利來講是屬於便宜價、合理價或是昂貴價,進而再去推算殖利率高低、是否為景氣循環股、是否年年賺錢和發股息…等選股條件

艾蜜莉一樣有推出相關的存股App「艾蜜莉定存股」,如果想要快速為你的股票標的估價的話,很推薦你使用它!

iOS系統請點我下載App

Android系統點我下載App

總結

存股的概念與做法雖然簡單,但是在心理層面要夠堅強、心態要夠堅定。

因為這種投資計畫在短期內是不會有很可觀的報酬,需要透過時間慢慢累積並且複利出存股的價值。

最後,幫你總結本文重點。

  • 存股是一種將買股票與存錢的概念結合的投資方法。
  • 存股推薦高殖利率配息股、基本面表現優良的好企業、產業大型或龍頭績優股、金融股或官股金融股、一籃子股票的ETF。
  • 存股怎麼買:定期定額買、定期不定額、零股慢慢存、領到股息再買進、閒錢再買進、股價下跌修正時大量買進
  • 存股達人推薦華倫老師、小資女艾蜜莉。
  • 存股App推薦華倫存股、艾蜜莉定存股。

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