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【投資理財】年化報酬率是什麼?計算公式?四步驟建立Excel計算機+免費表格下載

文章更新於 2021 年 5 月 5 日

計算投資報酬的方式是將期末領回的資產扣除期初投入的本金及期間內再投入的資金,再除以總投資成本,即可得出投資報酬率(ROI)。

但ROI的盲點是沒有計入時間價值,因此無法客觀的分析年度報酬,也無法比較商品間報酬率的優劣,這時候就需要「年化報酬率」出馬囉!

接下來為你介紹年化報酬率是什麼意思?必備的公式要素有哪些?年化報酬率計算公式怎麼算?怎麼年化報酬率查詢股票、ETF(00500056VOOVTIVT…)?

我還整理了建立年化報酬率計算機的四步驟教學(Excel也適用),完成小任務即可免費下載表格。

年化報酬率是什麼意思?

年化報酬率,又稱為年化收益率,英文:Annualized Rate of Return,是一種常用來比較不同商品、不同投資年期的衡量報酬指標,通常會以百分比來表示。

在計算基礎上,年化報酬率和IRR內部報酬率的意義相同,差別通常只在於有沒有計入每期現金流,相較起來內部報酬率的計算會比較複雜一些。

不過,年化報酬率一樣可以計入每期再投入的現金流得出,這邊就不再贅述它們之間的細節差異,可以直接將兩者視為同樣的報酬率計算方式,。

對於投資人經常使用的另一種指標「投資報酬率」來說,「年化報酬率」可以彌補投資報酬率沒有考量「時間價值」的盲點。

因此,年化報酬率更能客觀的分析「每年度的收益率」,經常被用在投資標的之間之間的報酬比較,像是股票、ETF…等金融商品。

簡單來說,年化報酬率是一種將投資報酬率考量時間價值,並以每年度平均收益來表示的報酬指標。

延伸閱讀:【新手投資教學】ETF是什麼意思?種類、優點缺點、與基金股票有何不同?

年化報酬率計算公式

在前一章節有提到,年化報酬率的計算基礎基本上跟內部報酬率一模一樣。

年化報酬率計算流程較簡單的敘述是「先計算出某段期間內的投資總報酬率,再計入某期間的時間價值後,最後得出年化報酬率。」

透過這句話我們可以得知,在計算年化報酬率之前,有幾項公式必備要素是一定要知道的數值,包括:

  • 期初投入資產或本金:期初投入或總投入的的金額。
  • 期末領回資產:最後領回的資產金額。
  • 某段期間:期初到期末這段期間,通常以「年」來計算,這邊以「n」表示。
  • 某段期間的總投資報酬率::期初到期末這段期間的總報酬率,計算公式為(期末淨值-期初投資)÷期初投資。

代入以上公式必備要素後,完整的年化報酬率公式會是:

年化報酬率={(1+n期間總報酬率)^(1/n期間)}-1

年化報酬率計算範例

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假設AuMe要計算投資組合的年化報酬率,計算期間是5年內,當初開始投入資產總價值是5萬美元,5年後的期末資產價值為20萬美元。

透過這句話我們可以得知要計算年化報酬率的必備要素,包括:

  • 期初投入資產或本金:5萬美金
  • 期末領回資產:20萬美金
  • 某段期間:「n」=5(年)
  • 某段期間的總投資報酬率=(20萬-5萬)÷5萬=300%。

最後,代入年化報酬率公式後得出以下結果:

AuMe投資組合的 年化報酬率={(1+300%)^(1/5)}-1=31.95%

延伸閱讀:【投資理財必看】IRR內部報酬率是什麼?5步驟教你建立Excel計算機

建立年化報酬率計算機教學(內含Excel免費下載表格)

你可以從網路上各種管道或方法計算出年化報酬率,像是手算方式、實體/電子計算機、各大網站提供的年化報酬率計算機。

或者,你可以學習接下來要教你的建立年化報酬率計算機的教學,主要內容如下:

  • STEP 1 建立一個空白的Excel表格(或Google試算表)
  • STEP 2 輸入年化報酬率計算必備要素
  • STEP 3 代入總報酬率和年化報酬率公式
  • STEP 4 代入公式計算必備要素後,即可算出年化報酬率

STEP 1 建立一個空白的Excel表格(或Google試算表)

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如果你沒有安裝微軟的Excel軟體,也可以使用免費的Google試算表,計算方式與函式可以共用。

STEP 2 輸入年化報酬率計算必備要素

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接著將計算年化報酬率的必備要素輸入到任一表格中,包括:

  • 期初資產:代表最初投入的本金或資產。
  • 期末資產:代表最後領回的總資產。
  • n期間:欲計算的時間週期,可以是年、月、週或天,但既然稱為年化報酬率,建議還是以年為主,以免造成你混淆。
  • n期間總報酬率:指在n期間期末資產扣除期初投入資產,再除以期初資產的投資報酬率。
  • n期間內年化報酬率:指在n期間計入總報酬率和n期間後所計算出來的年化收益率。

STEP 3 代入總報酬率和年化報酬率公式

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接著在「n期間總報酬率」和「n期間內年化報酬率」相對應的計算表格中輸入公式,內容包括:

  • n期間總報酬率計算公式=(期末資產-期初資產)/期初資產
  • n期間內年化報酬率公式={(1+n期間總報酬率)^(1/n期間)}-1

STEP 4 代入公式計算必備要素後,即可算出年化報酬率

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最後,輸入計算年化報酬率的必備數值,即可以自動算出總報酬率和年化報酬率,表格需輸入項目包括 (以上圖作為示範):

  • 期初資產:2000
  • 期末資產:5000
  • n期間:5 
  • n期間總報酬率:150%
  • n期間內年化報酬率:20.11%

這樣就完成你的專屬年化報酬率計算機囉!

另外,也很多讀者問到:「如果要用實體或電子計算機,年化報酬率的按法怎麼按?」

其實你可以直接將年化報酬率的公式拆解成三部份來按,分別是:

  1. 先計算出總報酬率=「(期末資產-期初資產)/期初資產」
  2. 再算出年化報酬率公式中的:(1+n期間總報酬率)
  3. 最後算出年化報酬率公式中的(1/n期間)

將這三部分分別計算後,再代入年化報酬率公式後即可得出。

年化報酬率計算機免費下載連結(適用Excel、Google試算表)

如果你很懶得自己建立計算機表格,沒關係!我已經幫你整理好這些表格,當然就要讓你打包帶走囉!

你只要幫我完成兩件小事情後,點擊後方連結就可以索取Google試算表-年化報酬率計算機表格!

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總結

最後,幫你總結本文重點。

  • 年化報酬率是一種將投資報酬率考量時間價值,並以每年度平均收益來表示的報酬指標。
  • 年化報酬率的計算必備要素主要有三種:期初投入資產或本金、期末領回資產、指定某段期間。
  • 年化報酬率計算公式:年化報酬率={(1+n期間總報酬率)^(1/n期間)}-1
  • 年化報酬率和內部報酬率的計算方式很類似。
  • 年化報酬率和內部報酬率的主要用途相同,都可以用來「預估未來可預期的收益」和「回測過去的收益表現」。
  • 建立年化報酬率計算機只要4步驟:STEP 1 建立一個空白的Excel表格(或Google試算表)→STEP 2 輸入年化報酬率計算必備要素→STEP 3 代入總報酬率和年化報酬率公式→STEP 4 代入公式計算必備要素後,即可算出年化報酬率

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by August

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