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【2021房貸推薦】富邦房屋貸款─購屋房貸│貸款利率,試算,流程,最高成數,條件查詢

富邦房屋貸款有針對很多客戶狀況量身訂做方案,而「購屋房貸」是非常適合第一次買房的產品之一,目前最低有1.51%的房貸一段式利率!

接下來為你介紹富邦房屋貸款─富邦購屋房貸,最低房貸利率?最高可貸款額度?房貸申請流程?富邦房貸評價好嗎?購屋房貸值得推薦嗎?還有哪些房貸方案?

我還幫你整理了台北富邦房貸試算流程的步驟教學。

房屋貸款推薦─台北富邦購屋房貸

圖片

貸款銀行/方案

富邦房屋貸款 購屋房貸

推薦指數

最高貸款額度

最高依本行鑑價金額之80%

貸款期間上限

30年

最低貸款利率

1.75%起(I+0.71%),總費用年百分率 : 1.78%

申貸費用

帳管費NT$5000元

最低每月還款額

NT$ 21435 (假設貸30年600萬)

產品特色

  • 優惠貸款利率1.51%起,利息負擔低。

  • 貸款額度最高為本行鑑價金額的80%

  • 貸款期限最長30年,還可搭配寬限期內只還利息不還本金

專屬優惠連結

富邦房貸優惠整理

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接下來幫你整理出台北富邦購屋房貸的優惠活動,文章可能無法即時更新,請依官網宣布的最新資訊為主。

富邦房貸-購屋房貸

  • 優惠利率1.75%起
  • 申貸費用5,000元
  • 貸款額度最高為本行鑑價金額的80%
  • 貸款期限最長30年,還可搭配寬限期內只還利息不還本金
  • 適用對象:首次購屋或換屋的客戶
  • 本產品貸款利率皆為年利率,且提供「限制清償期間」及「無限制清償期間」二種貸款方案供客戶選擇,若選擇「無限制清償期間」貸款方案,則前3年貸款利率依「限制清償期間」適用利率再加碼1%。

延伸閱讀:【房屋稅查詢SOP】試算與計算稅率教學,繳納時間、申報方法

台北富邦購屋房貸申請需準備文件、貸款流程

接下來幫你整理申請台北富邦購屋房貸的幾個常見問題,包括:

  • 申請房貸所需準備的文件
  • 房貸申請流程

富邦房貸申請所需文件

  • 借款人及保證人的身分證正反面(照片檔或影本)
  • 職業文件(如員工名片、識別證等)
  • 所得證明(如扣繳憑單、薪轉存摺、銀行對帳單、撥薪存摺所載收入、所得清單、營業人銷售額及稅額申報書等)
  • 土地與建物謄本影本或不動產權狀
  • 買賣契約書影本(適用購屋案件)
  • 前一貸款銀行繳息記錄證明(適用轉貸案件)
  • 政策性房貸申請需檢附主管機關核發貸款利息補貼證明

富邦房屋貸款申請流程

房屋貸款申請流程

申請步驟

執行項目

執行步驟詳細說明

步驟一

申請前準備

  • 土地、建物登記謄本或所有權狀影本

  • 房貸申請人身分證正反面影本

  • 申請人所得證明(扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺...)

  • 房屋買賣契約書影本等相關交易資料

  • 其他資料請直接詢問貸款銀行專員

步驟二

房貸申請

若有買房子、房屋修繕、房屋轉貸、資金週轉、投資理財等需求,線上/臨櫃向銀行貸款部門提出房貸申請,可提供不動產作為擔保品。

步驟三

徵信鑑價

銀行會根據借款人提出的申請資料辦理聯徵信用,同時依房屋坪數、座落區域以及周邊生活機能等因素對不動產進行評鑑估價。

步驟四

案件審核

銀行會根據申請人的基本條件、信用狀況、資金用途、還款來源、負債比、不動產估價、債權保障等因素作為案件審核通過與放貸條件的主要依據,大約5~7個工作天可得知核貸金額、貸款期限、寬限期等貸款條件。

步驟五

簽約對保

銀行核准房貸申請後,借款人、保證人與銀行房貸專員可以約定對保時間、簽訂貸款契約及辦理相關手續,通常有預約時間只需要30分鐘就能完成簽約對保。

步驟六

不動產設定

對保完成後,在資金撥款下來前,為了確保債權問題,銀行須進行不動產抵押權設定程序,抵押權設定金額通常為貸款金額的1.2倍。

另外,借款人須負擔地政事務所依設定金額所收取的「設定登記規費、書狀費及謄本費」。

步驟七

房屋保險

正式撥款之前,銀行會請申請人完成投保基本的「住宅火險及地震險」,保險期間為一年一約,每年保險到期時銀行會通知續保,直到清償房貸為止。

若需要申辦房貸壽險的申請人也可以在這時候一併辦理。

步驟八

核准後撥款

在完成抵押權設定、貸款申請核准後,銀行依契約指定期限以前撥款至指定帳戶,借款人與銀行的貸款契約正式生效,即可準備交屋驗屋。

如果沒有約定撥款日,可以在預定撥款日2~3日前通知銀行準備撥款事宜。

借款人需在每月繳款日期前將應繳金額存入指定帳戶,銀行會自動將貸款本息從借款人帳戶中自動扣繳。

表格整理:Augustime.com

延伸閱讀:【房地合一稅懶人包】申報攻略、稅率試算、免稅額優惠一次搞懂

富邦房屋貸款產品介紹

除了富邦購屋房貸以外,台北富邦還幫客戶量身定做了幾項專屬房貸方案,更貼近房貸申請人的條件和需求。

富邦房屋貸款產品方案

富邦房貸方案有以下幾項,分別是:

  • 富邦購屋房貸
  • 富邦理財家分期型房貸
  • 富邦理財家循環型房貸
  • 富邦裝潢金房貸
  • 綠能節能設備專案貸款
  • 內政部自購及修繕住宅貸款
  • 青年安心成家購屋優惠貸款
  • Y世代蛋黃貸

以下台北富邦客戶專屬方案房貸年利率,皆以申請人條件而定,採機動計息,更多方案細節請點我查看

富邦購屋房貸

適用對象首次購屋或換屋的客戶
貸款最高額度富邦銀行鑑價金額×80%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,000
貸款年期上限30年
貸款年利率優惠利率1.51%起,指數利率一段式指數型房貸基準利率+0.71%
總費用年百分率1.51%~3.96%
提前清償違約金註1.

※註1

  • 本產品貸款利率皆為年利率,且提供「限制清償期間」及「無限制清償期間」二種貸款方案供客戶選擇
  • 若選擇「無限制清償期間」貸款方案,則前3年貸款利率依「限制清償期間」適用利率再加碼1%

富邦理財家分期型房貸

適用對象有資金需求的客戶,且資金用途明確,希望一次性支出者
貸款最高額度富邦銀行鑑價金額×80%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,000
貸款年期上限20年
貸款年利率優惠利率1.71%起,指數利率一段式指數型房貸基準利率+0.91%
總費用年百分率1.71%-3.06%
提前清償違約金註1.

※註1

  • 本產品貸款利率皆為年利率,且提供「限制清償期間」及「無限制清償期間」二種貸款方案供客戶選擇
  • 若選擇「無限制清償期間」貸款方案,則前3年貸款利率依「限制清償期間」適用利率再加碼1%

富邦理財家循環型房貸

適用對象有投資理財、資金週轉需求,希望隨時有一筆備用金可使用者
貸款最高額度富邦銀行鑑價金額×80%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,000
貸款年期上限7年
貸款年利率優惠利率2.01%起,指數利率一段式指數型房貸基準利率+1.21%
總費用年百分率2.01%-2.36%
提前清償違約金

富邦裝潢金房貸

適用對象需要新購屋裝潢或原屋翻修的客戶
貸款最高額度富邦銀行鑑價金額×10%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,000
貸款年期上限20年
貸款年利率優惠利率1.66%起,指數利率一段式指數型房貸基準利率+0.86%
總費用年百分率1.66%-3.06%
提前清償違約金註1.

※註1

  • 本產品貸款利率皆為年利率,且提供「限制清償期間」及「無限制清償期間」二種貸款方案供客戶選擇
  • 若選擇「無限制清償期間」貸款方案,則前3年貸款利率依「限制清償期間」適用利率再加碼1%

綠能節能設備專案貸款

適用對象購買綠能/節能產品之本行房貸客戶
貸款最高額度最高依擔保品鑑價金額×5%,或購買綠能/節能產品的總費用
貸款費用(最低)帳管費NT$5,000
貸款年期上限20年
貸款年利率優惠利率1.51%起,指數利率一段式指數型房貸基準利率+0.71%
總費用年百分率1.51%-2.86%
提前清償違約金註1.

※註1

  • 本產品貸款利率皆為年利率,且提供「限制清償期間」及「無限制清償期間」二種貸款方案供客戶選擇
  • 若選擇「無限制清償期間」貸款方案,則前3年貸款利率依「限制清償期間」適用利率再加碼1%

內政部自購及修繕住宅貸款

適用對象註1.
貸款最高額度自購住宅:台北市最高NT$250萬元
新北市NT$230萬元
其餘直轄市、縣(市)最高為NT$210萬元
修繕住宅:最高NT$80萬元
貸款費用(最低)帳管費NT$5,000
貸款年期上限自購住宅最長20年(寬限期合計最長以5年為限)
修繕住宅最長15年(寬限期合計最長以3年為限)
貸款年利率第一類補貼對象:郵儲金二年期機動利率-0.533%(目前0.312%)起機動計息第二類補貼對象:按郵儲金二年期機動利率+0.042%(目前0.887%)起機動計息
總費用年百分率1.40%~1.69%
提前清償違約金註2.

※註1

  • 經直轄市、縣(市)主管機關審查核定符合規定條件並發予「自購住宅貸款利息補貼證明」或「修繕住宅貸款利息補貼證明」,且並未超逾規定的申貸及撥款期限者

※註2

  • 內政部自購住宅補貼貸款免收提前清償違約金:貸款利率0.312%或0.887%,以貸款金額200萬元、貸款期間20年為例,各項相關費用總金額為5,000元,總費用年百分率為0.34%或0.91%。
  • 超過內政部自購住宅補貼貸款部分,可同時申貸本行購屋房貸,提供「限制清償期間」及「無限制清償期間」兩種貸款方案供客戶選擇,若選擇「無限制清償期間」貸款方案,則前3年貸款利率依「限制清償期間」適用利率再加碼1%;貸款利率1.40%~2.40%,以貸款金額200萬元、貸款期間20年為例,各項相關費用總金額為0元(申貸費用依內政部自購住宅補貼貸款計收一次),總費用年百分率為1.40%~1.69%。

富邦青年安心成家購屋優惠貸款

適用對象借款人年齡在20歲以上,且借款人與其配偶及未成年子女名下均無自用住宅者
貸款最高額度富邦銀行鑑價金額×80%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,000
貸款年期上限30年
貸款年利率優惠利率1.56%起,指數利率一段式指數型房貸基準利率+0.76%
總費用年百分率1.56%~2.56%
提前清償違約金註1.

※註1

  • 本產品貸款利率皆為年利率,且提供「限制清償期間」及「無限制清償期間」二種貸款方案供客戶選擇
  • 若選擇「無限制清償期間」貸款方案,則前3年貸款利率依「限制清償期間」適用利率再加碼1%

Y世代蛋黃貸

適用對象註1.
貸款最高額度富邦銀行鑑價金額×80%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,000
貸款年期上限40年
貸款年利率優惠利率1.36%起,指數利率一段式指數型房貸基準利率+0.56%
總費用年百分率1.36%~2.36%
提前清償違約金註2.

※註1

  • 年齡≦40歲。
  • 薪資年收入≧新臺幣(以下同)100萬元。
  • 職業(1) 醫師、律師、會計師、建築師。
  • 職業(2) 任職企業屬「臺灣證券交易所臺灣高薪酬100指數」成分股,且非屬特定行業獎佣金制業務人員。

※註2

  • 本產品貸款利率皆為年利率,且提供「限制清償期間」及「無限制清償期間」二種貸款方案供客戶選擇
  • 若選擇「無限制清償期間」貸款方案,則前3年貸款利率依「限制清償期間」適用利率再加碼1%

延伸閱讀:【買房實戰教學】預售屋,中古屋,新成屋買房子流程最完整攻略!

富邦房屋貸款─購屋房貸總評價

透過Money101官網比較各間銀行的房屋貸款,台北富邦的購屋房貸是各項貸款優惠較平均的房貸產品。

購屋房貸除了有最低1.51%的房貸一段式利率以外,最高還可貸款至銀行鑑價的80%,以及貸款年期上限可達30年。

我認為富邦購屋房貸很適合第一次買屋或換屋、經常使用台北富邦金融服務的用戶。(網路銀行、信用卡、金融卡)

最後,我在幫你總結台北富邦房屋-購屋房貸的所有重點。

  • 本文推薦的富邦購屋房貸有最低1.51%的房貸一段式機動利率(前三期),總費用年利率1.51%起。
  • 申辦富邦房屋貸款的手續費一律只要NT$5,000元。
  • 富邦購屋房貸的最高貸款額度可達銀行鑑價的80%。
  • 富邦購屋房貸的貸款年期上限可達30年。
  • 除了購屋房貸以外,你也可以選擇更貼近你的職業與財富條件的房貸方案,包括:富邦理財家分期型房貸、理財家循環型房貸、裝潢金房貸、綠能節能設備專案貸款、內政部自購及修繕住宅貸款、青年安心成家購屋優惠貸款、Y世代蛋黃貸等方案。
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