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【2021房貸推薦】合作金庫房屋貸款─幸福成家專案│貸款利率,試算,流程,最高成數,條件查詢

合作金庫房屋貸款針對不同客戶狀況量身訂做房貸方案,而「幸福成家專案」是非常適合第一次買房的產品之一,目前最低有1.31%的房貸機動利率!

接下來為你介紹合庫房屋貸款─幸福成家專案,最低房貸利率?最高貸款額度?房貸申請流程?合庫房貸評價好嗎?幸福成家專案值得推薦嗎?其他房貸方案?

我還幫你整理了合庫房貸試算流程的步驟教學。

房屋貸款推薦─合作金庫幸福成家專案

圖片

貸款銀行/方案

合作金庫房屋貸款 幸福成家專案

推薦指數

最高貸款額度

最高依本行鑑價金額之80%

貸款期間上限

40年

最低貸款利率

1.31% ~ 1.50%起(依合庫現行指標利率浮動計息)

申貸費用

帳管費NT$5300元起

最低每月還款額

NT$ 20,170 (假設貸30年600萬)

產品特色

  • 低貸款利率1.31%起。

  • 貸款額度最高為本行鑑價金額的80%

  • 貸款期限最長40年,可搭配寬限期內只還利息不還本金

專屬優惠連結

合作金庫房屋貸款優惠整理

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接下來幫你整理出合作金庫幸福成家專案的優惠活動,文章可能無法即時更新,請依官網宣布的最新資訊為主。

合庫房貸─幸福成家優惠專案

  • 公教人員1.31%起(依本行現行指標利率浮動計息)。
  • 優惠利率1.31% ~ 1.50%起(依本行現行指標利率浮動計息)。
  • 申貸總費用5,300元
  • 貸款額度最高為本行鑑價金額的80%
  • 貸款期限最長40年,可搭配寬限期內只還利息不還本金
  • 適用對象:無自用住宅購屋貸款者。

延伸閱讀:【買房頭期款攻略】買房費用有哪些?免費下載Excel買房子自備款試算表格

合作金庫幸福成家專案申請需準備文件、貸款流程

接下來幫你整理申請合作金庫幸福成家專案的幾個常見問題,包括:

  • 房貸申請人資格及條件
  • 申請房貸所需準備的文件
  • 房貸申請流程

房貸申請人資格及條件

  • 申請適用對象:無自用住宅購屋貸款者。
  • 擔保品:提供本人所有合法登記之建物及其基地。

合庫房貸申請所需文件

  • 借款人及保證人的身分證正反面(照片檔或影本)
  • 職業文件(如員工名片、識別證等)
  • 所得證明(如扣繳憑單、薪轉存摺、銀行對帳單、撥薪存摺所載收入、所得清單、營業人銷售額及稅額申報書等)
  • 土地與建物謄本影本或不動產權狀
  • 買賣契約書影本(適用購屋案件)
  • 前一貸款銀行繳息記錄證明(適用轉貸案件)
  • 政策性房貸申請需檢附主管機關核發貸款利息補貼證明

合庫房屋貸款申請流程

房屋貸款申請流程

申請步驟

執行項目

執行步驟詳細說明

步驟一

申請前準備

  • 土地、建物登記謄本或所有權狀影本

  • 房貸申請人身分證正反面影本

  • 申請人所得證明(扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺...)

  • 房屋買賣契約書影本等相關交易資料

  • 其他資料請直接詢問貸款銀行專員

步驟二

房貸申請

若有買房子、房屋修繕、房屋轉貸、資金週轉、投資理財等需求,線上/臨櫃向銀行貸款部門提出房貸申請,可提供不動產作為擔保品。

步驟三

徵信鑑價

銀行會根據借款人提出的申請資料辦理聯徵信用,同時依房屋坪數、座落區域以及周邊生活機能等因素對不動產進行評鑑估價。

步驟四

案件審核

銀行會根據申請人的基本條件、信用狀況、資金用途、還款來源、負債比、不動產估價、債權保障等因素作為案件審核通過與放貸條件的主要依據,大約5~7個工作天可得知核貸金額、貸款期限、寬限期等貸款條件。

步驟五

簽約對保

銀行核准房貸申請後,借款人、保證人與銀行房貸專員可以約定對保時間、簽訂貸款契約及辦理相關手續,通常有預約時間只需要30分鐘就能完成簽約對保。

步驟六

不動產設定

對保完成後,在資金撥款下來前,為了確保債權問題,銀行須進行不動產抵押權設定程序,抵押權設定金額通常為貸款金額的1.2倍。

另外,借款人須負擔地政事務所依設定金額所收取的「設定登記規費、書狀費及謄本費」。

步驟七

房屋保險

正式撥款之前,銀行會請申請人完成投保基本的「住宅火險及地震險」,保險期間為一年一約,每年保險到期時銀行會通知續保,直到清償房貸為止。

若需要申辦房貸壽險的申請人也可以在這時候一併辦理。

步驟八

核准後撥款

在完成抵押權設定、貸款申請核准後,銀行依契約指定期限以前撥款至指定帳戶,借款人與銀行的貸款契約正式生效,即可準備交屋驗屋。

如果沒有約定撥款日,可以在預定撥款日2~3日前通知銀行準備撥款事宜。

借款人需在每月繳款日期前將應繳金額存入指定帳戶,銀行會自動將貸款本息從借款人帳戶中自動扣繳。

表格整理:Augustime.com

延伸閱讀:【買房實戰教學】預售屋,中古屋,新成屋買房子流程最完整攻略!

其他合作金庫房屋貸款產品

除了合庫幸福成家專案以外,合作金庫還幫客戶量身定做了幾項專屬房貸方案,更貼近房貸申請人的條件和需求。

合庫房屋貸款產品方案

合庫房貸方案有以下幾項,分別是:

  • 幸福成家專案
  • 理財樂活優​惠​​​​​​​專案
  • 一​般房屋貸款​​​​優惠​專案
  • 以房養老「幸福滿袋貸款」
  • 青年安心成家購屋貸款

以下合作金庫客戶專屬方案房貸年利率,皆以申請人條件而定,採機動計息,更多方案細節請點我查看

幸福成家專案

適用對象無自用住宅購屋貸款者
貸款最高額度合庫銀行鑑價金額×80%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,300
貸款年期上限40年
貸款年利率1.31% ~ 1.50%起(依合庫現行指標利率浮動計息)
總費用年百分率1.34% ~ 1.62%
提前清償違約金

理財樂活優​惠​​​​​​​專案

適用對象舊貸戶提供住宅用之房地為擔保
貸款最高額度合庫銀行鑑價金額×80%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,300
貸款年期上限20年
貸款年利率1.50% ~ 1.60%起(依合庫現行指標利率浮動計息)
總費用年百分率1.53%起
提前清償違約金

一​般房屋貸款​​​​優惠​專案

適用對象提供房地為擔保
貸款最高額度合庫銀行鑑價金額×80%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,300
貸款年期上限20年
貸款年利率分段式:第一年1.82%起,第二年起2.22%起(依本行現行指標利率浮動計息)
一段式:2.12%起(依本行現行指標利率浮動計息)。
總費用年百分率2.15%起
提前清償違約金

以房養老「幸福滿袋貸款」

適用對象提供借款本人單獨所有之完整建物及其基地,年滿60歲之本國自然人
貸款最高額度合庫銀行鑑價金額×70%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,300
貸款年期上限35年
貸款年利率最低1.73%起機動計息(貸款年限10年以上者,得前2年最低1.46%,第3年起最低1.76%機動計息)
總費用年百分率1.74%起
提前清償違約金

青年安心成家購屋貸款

適用對象借款人年齡在20歲以上,且經向財政部財稅資料中心查詢借款人、配偶及未成年子女均無自用住宅者。
貸款最高額度每戶最高新台幣800萬元
貸款費用(最低)帳管費NT$5,000
貸款年期上限最長30年(含本金寬緩期3年
貸款年利率註1.
總費用年百分率1.46%起
提前清償違約金

※註1

  • ​一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息方式擇一,一經選定不得變更。
  • 一段式機動利率:按中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新台幣500萬元機動利率(下稱指標利率,自109年3月25日起為0.845%)固定加0.585%(目前為1.43%)機​動計息。
  • 二段式機動利率:前2年按指標利率固定加0.345%(目前為1.19%)機動計息,第3年起按指標利率固定加0.645%(目前為1.49%)機​動計息。​
  • 混合式固定利率​:前2年採固定利率,​第1年按「撥貸當時」指標利率固定加0.525%(目前為1.37%)固定計息,第2年按「撥貸當時」指標利率固定加0.625%(目前為1.47%)固定​計息,第3年起按指標利率固定加0.645%(目前為1.49%)機​動計息。

延伸閱讀:【買法拍屋全攻略】司法院4步驟查詢流程+3步驟教你怎麼買

合庫房屋貸款─幸福成家專案總評價

透過Money101官網比較各間銀行的房屋貸款,合作金庫的幸福成家專案是針對沒有自用住宅購屋貸款的用戶設計的房貸產品。

幸福成家專案除了有最低1.31%的房貸機動利率以外,最高還可貸款至銀行鑑價的80%,以及貸款年期上限可達40年。

我認為合庫幸福成家專案很適合第一次買房子、經常使用合作金庫金融服務的用戶。(網路銀行、信用卡、金融卡)

最後,我在幫你總結合作金庫房屋-幸福成家專案的所有重點。

  • 本文推薦的合庫幸福成家專案有最低1.31%的房貸機動利率,總費用年利率1.34%起。
  • 申辦合庫房屋貸款的手續費一律只要NT$5,300元。
  • 合庫幸福成家專案的最高貸款額度可達銀行鑑價的80%。
  • 合庫幸福成家專案的貸款年期上限可達40年。
  • 除了幸福成家專案以外,你也可以選擇更貼近你的職業與財富條件的房貸方案,包括:合庫理財樂活優​惠​​​​​​​專案、一​般房屋貸款​​​​優惠​專案、以房養老「幸福滿袋貸款」、青年安心成家購屋貸款等方案。
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