最後更新於 2022 年 11 月 29 日

近年來，隨著網路資訊的發達，大多數國人都已經有一定的保險觀念，在出國旅遊前，都會想到要買旅遊保險。

然而，光是海內外壽險、產險公司合計就有20多家，選擇性障礙的我們該如何規劃旅遊保險？該買哪一家？又該買哪一種的商品？

這篇文章將會以各個面向來討論你該怎麼規劃與挑選旅遊保險：

• 你應該買壽險還是產險？
• 旅遊平安險、旅遊不便險都要買嗎？
• 旅遊保險推薦哪幾家？
• 申請理賠要準備什麼文件？
• 旅遊保險到底怎麼買最划算？

請善加利用上方目錄快速導覽，快速找尋你需要的資訊，廢話不多說，我們開始吧！

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旅遊保險要買壽險還是產險

首先，我們來聊聊壽險跟產險該怎麼選，彼此又有什麼區別呢?以下有五大重點：

1. 旅遊壽險的保障對象是「人」；旅遊產險的保障對象則是「人」+「物」
2. 壽險只能保障跟「人」有關的項目；產險可以同時保障「人」+「物」有關的項目
3. 壽險公司只能賣你跟「人」有關的旅遊平安險；產險公司可以賣你「人」+「物」的旅遊平安險與旅遊不便險
4. 壽險投保重點：人身安全與醫療保障；產險投保重點：人身安全、行程延誤與物品遺失
5. 費率方面，在同樣的保障天數與內容下，產險會比壽險便宜很多。

優缺點分析

壽險

• 優點：通常會有專人到府服務，較注重醫療保障
• 缺點：保費較昂貴，只保障「人」的部分，沒有第三人責任險保障
• 適合對象：重視有專人服務，旅程較長期，前往疾病發生率較高的國家的人
• 常見購買管道：機場櫃檯、保險專員、線上投保

產險

• 優點：保費很便宜，較注重旅程，保障範圍較廣，可同時保障「人」+「物」
• 缺點：通常少有專人到府服務
• 適合對象：重視保障內容較廣，短期旅遊、跟團，預算有限的人
• 常見購買管道：機場櫃檯、線上投保

其實不管是買壽險跟產險，都有個共同的大原則：「要適合你的情況」，所以這個問題的答案就是：「取決於你在意的保障內容與適合的情況」。

旅遊平安險、旅遊不便險都要買嗎?

看完上一段文章：「旅遊保險應該買產險還是壽險」的說明後，或許你已經猜到這段的答案：「如果你預算充裕，旅遊平安險與旅遊不便險兩者都要買」。

這兩項都非常重要，因為你永遠不知道是「人」還是「物」會發生意外，也因為如此，產險公司進而推出了一項新的產品：「旅遊綜合險」，同時涵蓋旅遊平安險的人身安全、醫療保障，和旅遊不便險的旅途延誤、物品遺失…等。

旅遊保險推薦哪幾家保險公司？

新光產險：班機延誤的理賠門檻最低 

推薦商品：新光產物旅行綜合保險ITP(尊榮方案)

推薦指數 ★★★★

商品特色：

• 班機延誤2小時就理賠，業界最短的理賠門檻，最高可到30,000元！
• 額外住宿與交通費用最高15,000元！
• 海外突發疾病再升級，日、韓自動增額200%，理賠不扣除健保核退。

商品相關網站：

• 試算與投保網站：新光產險
• 商品內容與相關條款：點我查看
• 投保新光產險好康優惠：新光樂遊卡
• 商品Q&A：點我查看

適合對象：預算有限，希望不便險理賠門檻較低的人

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富邦產險：行李與旅程不便險可理賠額度最高 

推薦商品：富邦產物個人旅行綜合保險T039、T006、T089(E方案)

• 富邦產物個人旅行綜合保險－行李延誤費用保險，險種代碼:T039(限額實支實付)
• 富邦產物旅遊不便綜合保險－行李延誤補償保險，險種代碼:T006(定額給付)
• 富邦產物海外旅遊不便保險－行程延誤補償(選擇型)，險種代碼:T089(定額給付或限額實支實付)

推薦指數 ★★★★

商品特色：

• 可選擇定額給付或實支實付
• 班機延誤實支實付額度最高2.5萬/6小時以上
• 可搭配富邦快樂旅平卡

商品相關網站：

• 富邦產險試算與投保：點我查看
• 商品內容與條款：點我查看
• 投保富邦產險好康優惠：點我查看
• 商品Q&A：點我查看

適合對象：預算足夠，希望行李、旅程可理賠金額較高的人

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國泰產險：保障範圍最廣，CP值最高

推薦商品：國泰產物享樂遊旅行綜合保險(早鳥豪華型L)

推薦指數 ★★★★★

商品特色：

• 每3/6/9小時階梯式定額理賠免收據
• 航班出發回程皆有保障
• 業界獨有-班機改搭：改買機票可提供額外補助
• 業界獨有-天然災害班機取消加碼保障：可與班機延誤或班機改搭合併申請

商品相關網站：

• 國泰產險試算與投保：點我查看
• 商品內容與條款：點我查看
• 投保國泰產險好康優惠：點我查看
• 商品Q&A：點我查看

適合對象：預算足夠，希望保障範圍較全面的人

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三家保障內容比較與推薦排名

以自行網路投保試算，一個人國外旅遊7天，意外身故失能部分保額1500萬來計算，上述三家的比較內容如下表格：

保障項目	國泰產險 早鳥豪華型L	富邦產險 綜合險E型	新光產險綜合險 尊榮方案
意外身故失能	1500萬	1500萬	1500萬
傷害醫療實支實付	150萬	150萬	100萬
海外突發疾病	150萬	100萬	100萬
班機延誤	6000元起，最高1.8萬	定額5000元或限額25000元	最高1.5萬
班機改搭	5000元
行李損失	定額5000或限額20000元	25000元	5000元
行李延誤	5000元	20000元	5000元
旅程縮短	10000元	20000元	10000元
旅程延誤	定額2000元或限額10000元	定額5000元或限額25000元
改降非原定機場	5000元		5000元
刧機補償	6000元		6000元
額外住宿與交通			15000元
旅行文件重置費用		2.5萬	10000元
食品中毒	6000元		6000元
現金竊盜損失	5000元
第三人責任險	150萬	50萬	50萬
海外急難救助	100萬	20萬	最高5萬美金
天然災害班機取消	1000元
旅程取消	最高1萬元
信用卡竊盜損失	最高10萬		20000元
居家竊盜損失	10000元
保險費用	$1954元	$1879元	$1778元
推薦指數	★★★★★	★★★	★★★★
推薦原因	最推薦，保障範圍最廣，CP值最高	行李、旅程部分理賠金額較高	次推薦，不便險部分理賠門檻較低，班機延誤兩小時即有理賠
適合對象	預算足夠，希望保障範圍較廣的人	預算足夠，希望行李或旅程理賠金額較高的人	預算有限，希望不便險理賠門檻較低的人

申請理賠要準備什麼文件？

最基本的文件：相關理賠申請書、身分證影本、存摺影本、護照影本、機票正本，

再依據你要申請的項目準備相關證明，較常見為：

• 班機延誤：航空公司班機延誤證明與明細、登機證與搭機證明
• 超額訂位無法上飛機：超額訂位延誤證明
• 行李延誤、遺失、毀損：相關業者行李延誤證明、行李託運憑證、損失清單、購物收據、當地警方報案證明
• 額外住宿與必要支出：住宿及衍生交通費之收據、事故相關證明、支出收據證明

更多申請理賠文件詳情：富邦產險、國泰產險、新光產險

申請理賠注意事項

• 當地即刻就醫：在國外旅遊途中受傷或生病，一定要在當地就醫，以證明發生傷病地點確實在國外。
• 準備好相關文件：在海外就醫，一定要取得醫院診斷證明書與相關收據，並與當地醫生溝通，清楚在診斷書上註明症狀與病因。
• 注意過去就醫紀錄：若是過去曾有相關病史，並在旅途中發生，那麼理賠上可能會不予理賠。

旅遊保險怎麼買最划算？

「網路投保」比機場投保便宜一些，所以出發前至少7天提前網路投保

選擇產險公司的「旅遊綜合險」(若預算足夠可以保多家實支實付)

使用有里程、現金回饋或附有飛安險的信用卡支付保費

適當的保險額度(一天保費200~300元或意外險至少一天100萬保額為基準)

總結

經過前面的分析後，相信你已經得到想要的答案，這邊UK編要再呼籲一下，旅途盡量避免危險性較高的行程，或是選擇天候或衛生條件較能適應的國家。

而如果你的旅行預算有限，先求保障涵蓋項目較多的保險，以免保障出現漏洞；若你的預算足夠，也請不要為了省保費而犧牲了該有的保障。

畢竟「保險是一分錢一分貨，保險在用不到的時候就像一張廢紙，但是當你需要它時，卻恨不得當初你有多買一些」

建議優先購買產險綜合險，若有特別需要，再買壽險或其他家產險作補強就好。

最重要的是：「你需要多少保障，就買多少保額與項目」，絕非買得越高越好，畢竟保險是規避掉不願意見到的風險，而不是靠保險來賺保險公司理賠金。

「沒有最好的方案，只有最適合你的方案」

旅遊保險常見問題集Q&A

Q「海外突發疾病險」與「海外緊急救援」的差別？

Answer：

海外突發疾病險：針對被保人在旅行時若需要到醫院治療，可以向保險公司申請理賠預先支付的「門診診療保險金」以及「住院醫療相關費用」。

海外緊急救援險：針對被保人在旅行期間如果有突發疾病，本人或親友得以依救援費用向保險公司申請理賠，內容可能包含以下：

• 24小時緊急電話醫療諮詢、安排醫師往診及推薦醫療機構、緊急醫療用品及器材遞送、救護車安排、協助安排住院、病情追蹤、醫療問題傳譯、人道援助。
• 緊急醫療轉送、出院後療養、緊急轉送回國、安排親友前往探視、協助安排當地安葬、協助安排遺體/骨灰運送返國、安排親友處理後事、安排未成年子女返國、協助同行配偶返國（以上服務含意外傷害事故、疾病事故）。
• 代墊住院醫療費用（限申根簽證旅遊保險保戶）。
• 旅遊協助
• 行前資訊提供、旅行協助、代尋並轉送行李。
• 護照、簽證協尋及補發遞送協助、文件補發遞送。
• 推薦通譯機構/秘書協助之資訊、法律援助。
• 國外租車、住宿安排 。

Q 罷工也有賠嗎?

Answer：

不一定有，要看哪一家保險公司跟哪一種商品，有些公司還會限制境內或境外航班，詳情請查閱你購買的保險條款內容

Q 不小心打壞飯店物品有賠嗎?

Answer：

若有購買第三人責任險(或稱個人賠償責任險)，就可以理賠，通常以多少元/次表示

Q 實支實付跟定額給付差別在哪裡?

Answer：

實支實付：你實際支出了多少，保險公司依照收據金額總和支付保險金給你

定額給付：以次或者定額多少元整表示，只要有發生該情況並符合理賠條件就給付該金額。

Q 可投保不同家保險公司的旅遊保險嗎？

Answer：

理論上可以，但保險公司不一定會承保你。

理賠方面，只要你拿得出多張相關收據與文件正本，就可以申請多家保險公司理賠。

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