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【72法則全攻略】是什麼,儲蓄險試算,複利翻倍年期,Excel計算機免費下載

金融學有一套方法是直接用數字72除以年化報酬率即可算出投入本金欲翻倍的所需年期,這套方法雖然很簡單快速,但嚴格來說是一種估計值,報酬率越高,與實際的年期會相差越多。

接下來告訴你72法則是什麼?如何解釋?購買儲蓄險如何應用72法則?怎麼建立72法則計算機?透過72法則投資複利要注意什麼?有哪些推薦金融商品?

在文章中,我還幫你整理了72法則的試算表格,完成文中小任務即可免費下載。

72法則是什麼?如何解釋?

72法則,是金融領域中計算本金翻倍時間的一種簡單估計方法,只要投資人確定金融商品可以給予多少固定年利率,或是透過推算出年化報酬率,就可以利用這套法則,快速計算出這筆投資需要投資多少年可以讓投入的本金成長至2倍。

這套法則是一種方便投資人快速計算出本金翻倍需要花費的年期,並沒有考慮到其他更細部的因素,像是通貨膨脹率、額外再投入的金額或是期間內提領出來的利息…等等。

不過,它仍然是投資人可以快速評估金融商品選擇的一套很好用的公式。

簡單來說,72法則是一種用來計算投資本金需投入多少年才會翻倍的概略計算式。

延伸閱讀:【投資理財必看】IRR內部報酬率是什麼?5步驟教你建立Excel計算機

72法則計算機,公式,試算表格下載

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72法則是透過固定的數值72,直接除以年化報酬率,即可得出本金翻倍的需要年期。

透過以上解釋,我們可以得出72法則的公式計算有以下必備要素:

  • 72法則的分子:72
  • 72法則的分母:年化報酬率 或 內部報酬率 IRR

72法則的公式=72 / 年化報酬率=需要多少年會翻倍

以上這是基礎、最簡單的估計方法,如果你要獲得更準確的年期時間,可以透過以下的方式建立72法則計算機。(通常不用那麼麻煩啦,除非你跟我一樣是屬於打破砂鍋問到底的人XD)

72法則計算機設定教學

你可以從網路上各種管道或方法設定72法則,像是手算方式、實體/電子計算機、各大網站提供的72法則計算機。

或者,你可以學習接下來要教你的建立72法則計算機的試算表格教學,主要內容如下:

  • STEP 1 建立一個空白的Excel表格,並設定72法則公式要素
  • STEP 2 代入72法則計算公式
  • STEP 3 輸入72法則必備要素後,即可算出所需年期

STEP 1 建立一個空白的Excel表格,並設定72法則公式要素

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如果你沒有安裝微軟Office的Excel軟體,也可以使用免費的Google試算表,計算方式與函式可以共用。

設定72法則公式要素

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接著,將計算72法則的必備要素輸入到任一表格中,包括:

  • 期初資產:代表最初投入的本金或資產。
  • 要翻多少倍:預設值為2倍。
  • 年化報酬率:自行設定每年預計的固定利率、年化報酬率或內部報酬率。
  • 期末資產:代表最後領回的總資產,這邊假設為期初資產的2倍。
  • 達到期末資產所需年期:指期初資產達到期末資產需要花費多少年期。

以上公式要素,你只要自行輸入「期初資產」和「72法則」即可,其他要素建議設定為固定值,而「達到期末資產所需年期」最後會自動算出,所以不用特別輸入數值。

STEP 2 代入72法則計算公式

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接著在「期末資產」和「達到期末資產所需年期」相對應的表格中輸入公式,內容包括:

  • 期末資產=期初資產(本金)×要翻多少倍(預設值為2)
  • 達到期末資產所需年期=LOG(要翻多少倍)/LOG(1+年化報酬率),如上圖所示就是=LOG(2)/LOG(1+10%)

STEP 3 輸入72法則必備要素後,即可算出所需年期

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最後,輸入計算72法則的必備數值,即可以自動算出期末資產和72法則,表格需輸入項目包括 (以上圖作為示範):

  • 期初資產:50000
  • 要翻多少倍:2
  • 年化報酬率:10%
  • 期末資產:100000
  • 達到期末資產所需年期:7.27(年)

這樣就完成你的專屬72法則計算機囉!

72法則計算機免費下載連結

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72法則計算機

如果你很懶得自己建立計算機表格,沒關係!我已經幫你整理好這些表格,當然就要讓你打包帶走囉!

你只要幫我完成兩件小任務後,點擊後方連結就可以索取Google試算表-72法則計算機表格!

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儲蓄險如何應用72法則?

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儲蓄險IRR計算機

72條規則可以應用於任何金融商品,例如:股票市場、債券市場、外匯市場,只要你能找出該商品的年化報酬率或內部報酬率(IRR),你便可以透過72法則快速計算出需要多少年本金才會成長為兩倍的金額。

有不少保險業務員也會把72法則的原理,應用在儲蓄險的銷售上,比如告訴你:「規劃這檔儲蓄險,在N年後可以領回,等於你這段期間的投入本金的200%,連本帶利讓你賺回去。」

為了不要被業務員唬住,最好的方式就是自己學會應用72法則。

你可以利用我幫你整理的「儲蓄險IRR的計算機」,先算出IRR內部報酬率之後,再將內部報酬率的數值代入前一篇章的「72法則計算機」,即可計算出所需年期。

延伸閱讀:年化報酬率是什麼?計算公式?四步驟建立Excel計算機+免費表格下載

如何透過72法則投資複利?

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72法則投資複利 年期

72法則也很常被投資人用在「至少要回本」的投資門檻概念裡,不少投資人都會有個心態:「我只要賺到翻倍之後,就要把本金領出來,這樣等於我當時的投入是穩賺不賠的投資,沒有耗費我的任何一毛本金,是拿賺到的利息在投資,就算賠光也不會影響我的心情。」

這句話乍聽之下很有道理,這種「很實際」的心態並沒有錯,不過我認為,如果你已經透過某套投資策略或金融產品達到翻倍,更應該持續地投入,不要讓資產跟著時間逝去,而是要讓再投入的利息不斷與本金一起複利,使資產越成長越快、越大。

如果翻倍後,單純把當初的本金拿出來,而沒有做其他更有益的投資計劃,或者是用來達成人生的某些目標,那麼透過72法則計算出「翻倍」的這段時間,等於要再從頭來過。

至於,最後的決定是要把本金拿出來呢?或是繼續讓它本金連本帶利繼續滾複利?不管怎麼選擇都沒有對錯,取決於每個人的投資規劃。

最後,我幫你整理了各種年化回報率的情況,72法則估計出來的年期以及實際需要多少年期才能翻倍(投報率200%)。

年化回報率72法則(年)實際年數適用金融商品
2%36.0035.00美元定存、儲蓄險
3%24.0023.45基金、債券
5%14.4014.21股票、ETF
7%10.2910.24股票、ETF
10%7.207.27股票、ETF
15%4.804.96股票、ETF、外匯、期貨、CFD
20%3.603.80股票、ETF、外匯、期貨、CFD
30%2.402.64股票、ETF、外匯、期貨、CFD
50%1.441.71股票、ETF、外匯、期貨、CFD
72%1.001.28股票、ETF、外匯、期貨、CFD
100%0.721.00股票、ETF、外匯、期貨、CFD、(或詐騙集團XD)

延伸閱讀:儲蓄險是什麼?推薦哪家?用這款儲蓄險比較神器來找!

總結

最後,幫你總結本文重點。

  • 72法則是一種用來計算投資本金需投入多少年才會翻倍的概略計算式。
  • 72法則的公式;72 / 年化報酬率=需要多少年會翻倍
  • 計算年期更準確的公式是:達到期末資產所需年期=LOG(要翻多少倍)/LOG(1+年化報酬率)
  • 透過72法則來評估儲蓄險,必須先計算出儲蓄險的IRR內部報酬率。
  • 建立72法則計算機可以利用微軟的Excel表格或Google試算表。
  • 透過72法則投資再複利,得先了解自己選擇的商品「通常」投資報酬率和年化報酬率的概略值是多少,但報酬率越高,需承擔的風險通常也越高。
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