最後更新於 2024 年 3 月 3 日
黃金絕對是歷史最悠久的投資標的之一，它具有抗通膨、資產避險等投資特性，是黃金歷久不衰的主要原因。
時至今日，投資黃金已經發展出非常多種管道，除了用傳統方式購買實體黃金(金塊、金條、金幣、金飾…)之外，你還可以透過購買黃金概念股、黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約、外匯保證金、黃金指數…等投資方式獲利。
2019-2020年間在中美貿易戰、新冠肺炎、美國總統大選的各種催化劑下，黃金兌美元更是突破2000美金歷史新高價格，這對於想要分一杯羹的黃金投資人，可以怎麼參與行情呢?
本篇要介紹的是一種很適合小資族的投資策略 ─「黃金存摺」，趕快先分享到你常用的社群，當作工具書隨時觀看，接下來，讓AuMe帶你一步步攻略黃金存摺！
黃金存摺是什麼？
黃金存摺(英文：GoldPassbook)是一種銀行機構以存摺帳戶的方式提供給大眾投資黃金的金融服務，客戶可以選擇單筆買賣、限價買賣、黃金撲滿或定期定額的方式進行黃金買賣。
當存摺內累積到到一定數量時，還可以將存摺內的黃金領出來！對於想要持有金條、金塊..等實體黃金的投資人(或收藏家)來說，黃金存摺是絕對是一定要知道的投資管道之一。
而黃金本身就是古代貨幣之一，所以你可以把黃金存摺視為存摺帳戶的其中一種類型，嚴格來說，個人認為更像外幣帳戶，只不過黃金存摺並不會產生利息收入。
簡單來說，黃金存摺是一種以黃金作為儲量的保管帳戶。
黃金存摺是以下面表格的單位計算結餘，單位為重量：
| 單位別 | 公克 | 公斤 | 台錢 | 台兩 | 盎司(英兩) |
|---|---|---|---|---|---|
| 公克 | 1 | 0.001 | 0.26667 | 0.02667 | 0.03215 |
| 公斤 | 1000 | 1 | 266.66667 | 26.66667 | 32.15434 |
| 台錢 | 3.75 | 0.00375 | 1 | 0.1 | 0.12057 |
| 台兩 | 37.50 | 0.0375 | 10 | 1 | 1.20565 |
| 盎司(英兩) | 31.10 | 0.0311 | 8.29427 | 0.82943 | 1 |
黃金存摺的優缺點
任何投資管道都有利弊，有好的一面，也有壞的一面，接下來就要來仔細探討黃金存摺究竟有什麼優點，又有那些缺點我們一定要知道！？
優點
- 不須負擔保管成本、交易稅。
- 開戶要求低，投資門檻也很低，人人皆可投資。
- 線上(網銀)、線下(臨櫃)都可以買賣黃金，資產移轉很方便。
- 投資風險較小，相對於其他管道，更適合小資族投資。
- 變現容易，流通性高，到達一定數量還可以兌換成實體黃金。
缺點
- 需考量多個交易成本，包括換匯成本、匯差風險。
- 買進賣出會有價差，不適合短期內頻繁進出。
- 黃金存摺並不會產生利息，
- 投資只能單向，買進持有看漲才能賺錢。
- 兌換成實體黃金需負擔運輸相關費用。
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黃金存摺怎麼玩？必須要懂的3種交易方式！
想要透過投資黃金存摺賺錢，首先你要知道它怎麼運作，比如：怎麼下單？開戶需要準備什麼資料？交易時間又是什麼時候？
交易(下單)方式
黃金存摺主要有三種下單方式，分別是：
- 到銀行臨櫃下單
- 網路銀行下單
- 行動銀行(手機APP)下單
交易時間
基本上各家銀行的交易時間都是一致，只差在網路銀行時間上可能會有所區分。
| 下單管道 | 交易時間 |
| 銀行臨櫃 | 銀行營業日09:00~15:30 |
| 網路銀行 | 銀行營業日09:00~15:30 |
| 行動銀行(手機APP) | 銀行營業日09:00~15:30 |
有些銀行還有區分不同幣別的交易時間，以上表格僅供參考。
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黃金存摺如何投資賺錢？
接下來要教你怎麼利用黃金存摺投資賺錢！推薦給你三種經典黃金投資策略，照著做，你也可以在黃金投資上獲得不少收益。
低買高賣
最簡單的獲利方法是低買高賣，這道理大家都懂，但是怎麼做?
首先，你要知道，黃金的漲勢往往是市場上資金或熱錢需要避險，進而被大量購買。
第一個黃金交易策略是：「當發生政治、經濟等事件時，尤其是影響全球的重大事件，可以大膽買進並持有一段時間，直到接近目標價或停利點賣出。」
比如：2019-20年間發生的中美貿易戰、新冠肺炎、2020年美國大選..等。
這些屬於基本面的消息容易刺激黃金行情，會帶動一波中期或甚至長期的利潤機會。
相對低點分批買入
分批買入是大多數投資人的作法，但並不是隨便任何點位就給他分批買就會賺錢，而是要找出相對低點後分批投入。
首先，要先決定好你投資的週期，比如說你是較保守的長期投資者，那麼看的可能就是5年以上的技術線圖。
接下來在這段週期中，透過技術指標找出相對低點，你可以運用均線、MACD…等，先初步幫你篩選，斟酌自己的資金部位後，將資金分批買入。
當然，如果市場黃金價位已於高點，或甚至接近歷史新高，個人建議不要追高，待市場熱度退去再找機會進場，不然你購買的成本會過大。
第二個黃金交易策略是「透過技術線圖找出週期內的相對低點，並將資金比例分配後在合理的相對低點附近分批買入。」
定期不定額買入
定期定額買入是基金投資，或是投資ETF很常見的策略，它最讓人青睞的便是固定金額、固定時間扣款，進場點隨著時間分散在不同價位，進而降低投資風險。
不過，讓人詬病的也是固定，因為你無法掌控行情，有時候在相對高點不斷的定期定額買入，反而會造成投資成本價偏高，投資人要獲利的利潤就會被壓縮。
因此，個人不建議定期定額，而是推薦你定期不定額。
第三個黃金交易策略是「定期但不定額，在相對高點的時候降低投入金額；在相對低點的時候提高投入金額，養成投資習慣之外，黃金價位上漲時也會比較有感。」
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黃金存摺開戶推薦哪家銀行？
了解黃金存摺是什麼後，接下來你要學習如何開戶，到銀行開戶要準備什麼？開戶對象又是哪些人？推薦哪家銀行？又該如何比較?
黃金存摺開戶要準備什麼
- 國民身分證
- 營利事業登記證或核准設立之證明文件 (法人及機關團體需另附)
- 第二身分證明文件(健保卡、駕照)
- 個人印鑑
- 開戶費用(0~100元，依各間銀行規定)
開戶對象
自然人、法人及機關團體皆可申請，除了OBU客戶不得申辦新臺幣計價黃金存摺。
(OBU，英文：Offshore Banking Unit，中文名稱為「境外金融中心」或「國際金融業務分行」，是政府採取租稅減免或優惠措施，並減少外匯管制，以吸引國外法人或個人到本國銀行進行財務操作的金融單位。(資料來源：MoneyDJ理財網)
開戶方式
- 銀行臨櫃：攜帶相關證件、文件前往銀行臨櫃開戶
- 網路銀行：上傳清晰可辨識的相關證件、文件在該銀行的網路銀行開戶
黃金存摺開戶銀行推薦(玉山銀行)
台灣目前最多人開戶的是台灣銀行，它是國家主要匯兌銀行之外，也是第一家有黃金存摺服務的銀行。
不過，除了台灣銀行之外，黃金本人認為不錯的黃金存摺服務還有玉山銀行，推薦給你作參考。
玉山銀行
目前玉山銀行有推出開戶優惠，只要符合資格，開戶不僅免費，而且開戶當天投資的交易手續費還會給你5折優惠，對於投資人來說又會省下不少交易成本。
優惠內容如下：
臨櫃黃金存摺新戶，開戶後並買進1公克或0.1盎司(含)以上單位，即可獲得以下優惠：
- 開戶手續費0元優惠。
- 開戶當天臨櫃約定定期投資，享扣款手續費5折優惠。
- 開戶當天臨櫃約定到價買進，享扣款手續費5折優惠。
怎麼比較銀行的優劣？
現在除了台灣銀行、玉山銀行之外，台灣還有很多家銀行都有黃金存摺這項金融業務，目前我收集到的銀行如下：
- 台灣銀行
- 玉山銀行
- 合作金庫
- 華南銀行
- 第一銀行
- 台新銀行
- 高雄銀行
- 元大銀行
- 郵局
- …(不定期更新)
如果要說哪家銀行最好，最值得你辦理黃金存摺，有幾個比較重點你一定要知道：
- 開戶成本：雖然每家銀行的開戶費用很少，大約落在50~100元，可是像玉山只要符合資格，就讓你免費開戶，開戶當天還有手續費折扣，一開始就讓你省一筆。
- 換匯成本：各家的買賣牌價皆不同，雖然差距可能只有幾個百分點，但如果你是大金額買入賣出，就要考量哪些銀行換匯更好。
- 台幣與外幣帳戶考量：有些銀行不定期會推出換匯、帳戶轉帳優惠…等等，可以關注這些銀行資訊，也能讓你省下不少錢。
- 銀行分行據點離家近：當要處理一些緊急業務時，當然離家近的銀行對你來說會更方便。
- 網銀服務是否適合自己：每一家的網銀服務都不同，每個人的使用喜好也不同，畢竟是自己之後要常常用的網銀服務，好上手、用的習慣就變得很重要。
- 其他因素還有：銀行客服好、作業流程快、行員漂亮(？)。
黃金存摺常見問題Q&A
黃金存摺雖然是行之有年的投資管道，但還是不少人對於它沒有初步的了解，你可以透過這一章節的常見問題集快速了解黃金存摺是什麼。
黃金存摺會有利息嗎?
沒有。
雖然你可以將黃金存摺視為一種存款帳戶，但它不像台幣或外幣帳戶會產生利息。
黃金存摺怎麼換實體黃金現貨?
當存摺內的黃金數量到達「一定門檻」，就可以提領黃金現貨。
這邊的「一定門檻」是指達到實體黃金的重量級距，就可以領取級距內的黃金現貨。(資料來源：台灣銀行 ─ 實體黃金現貨)
黃金存摺手續費有哪些？其他可能費用？
除了黃金買賣本身就有的買賣差價與匯率風險之外，銀行部分還有以下這些你要注意的手續費用：
| 手續費類別 | 收費項目 | 單位 | 金額 | 備註 |
|---|---|---|---|---|
| 帳戶 | 開戶手續費 | 每一帳戶 | NTD 0~100元 | 依各間銀行規定 |
| 帳戶 | 存摺結清銷戶 | 每一帳戶 | NTD 100元 | 依各間銀行規定 |
| 轉移資金 | 轉帳-台幣計價 | 每一公克 | NTD 100元以上 | 依轉帳金額，再乘於%數級距 |
| 轉移資金 | 轉帳-美金計價 | 每一盎司 | USD 10元以上 | 依轉帳金額，再乘於%數級距 |
| 買賣成本 | 定期定額買入 | 每一次扣款 | NTD 50~100元 | 依投資金額%數，通常為2% |
| 申請文件 | 餘額證明 | 每一份 | NTD 50 元 | 依各間銀行規定 |
| 申請文件 | 物品掛失與補發 | 每一帳戶 | NTD 100元 | 依各間銀行規定 |
| 申請文件 | 調閱交易明細 | 每一帳戶 | NTD 5~100元 | 依申請存摺頁數 |
| 提領黃金現貨 | 運輸費用 | 每一次提領 | NTD 3000元以上 | 依不同區域而定 |
現在適合買黃金存摺嗎？
投資最忌諱猜魚頭魚尾，沒有人會知道哪裡是高點，哪裡是低點。
我們能做到的事情是「控制好持有資金和市場上部位的管理，並在不同價格、相對低點、不同時間內分批買入降低投資風險。」
因此，如果你看好未來黃金走勢持續上漲，任何時候買黃金都很適合；若不看好上漲就減碼、分批出場或者空手觀望。
投資黃金存摺還需要注意甚麼?
- 投資黃金有賺有賠，投資人購買黃金時請詳閱公開說明書(?)。
- 黃金價格有漲有跌，可能會產生「本金收益」或「損失」，雖然不可能會掉價到直接歸零，但是仍然有投資本金風險存在。
- 黃金存摺不是貨幣存款帳戶，也不屬於存款保險條例範圍，不受存款保險保障。
- 黃金存摺如果有涉及贈與、繼承或其他應繳稅金等，需由客戶或繼承人自行申報與負擔。
- 提領黃金現貨，須另外繳交上千的運輸費用，依不同銀行、不同地區而定，通常是離存貨銀行越遠越昂貴。
- 黃金存摺以實體黃金提領出來之後，無法再存入黃金存摺帳戶！
- 銀行牌價上的黃金存摺價格，銀行賣出價會高於銀行買入價。
- 銀行大多數情況可以接受客戶以黃金存摺借出一定比例的款項，有點類似抵押物貸款或保單貸款。
- 客戶要賣出黃金時，通常需要準備存摺、印鑑或是相關證件、文件辦理。
- 如果不是在開戶的分行進行黃金購買或賣出，通常需客戶事先約定一組密碼。
更多有關黃金存摺的問題，可以點我看元大銀行官網整理的常見問題。
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總結：黃金存摺值得投資嗎？
以下幫你快速總結本文的黃金存摺重點與建議：
- 黃金存摺是一種以黃金作為儲量的銀行保管帳戶。
- 黃金存摺交易策略：低買高賣、相對低點分批買入、定期不定額買入。
- 黃金存摺開戶推薦銀行：台灣銀行、玉山銀行。
有人會認為，既然黃金存摺沒有利息又有匯差，那我不如辦外幣帳戶買外幣，就算有匯差，還可以有利息收入。
沒錯！與外幣帳戶相比，同樣有匯差損益的問題，但外幣帳戶有利息收入，黃金存摺卻沒有。
外幣帳戶的投資標的是外國貨幣，而各國間的匯率需要穩定的發展與演變，單純的換匯不太可能讓你有機會套到很大的利。
如果你想要小額本金參與黃金的行情，那麼黃金存摺就很適合你。
黃金存摺除了投資門檻低，準備的本金不需要很多，承擔的風險也比其他管道來得低許多。
不過，如果你想要獲得更高的利潤，同樣是小額本金，除了黃金存摺之外，還有兩項黃金投資選擇是我推薦給你的方式。
- 黃金ETF(指數型基金)
- 黃金CFD差價合約。(或稱外匯保證金)
黃金ETF(指數型基金)
黃金ETF擁有指數型的特性，適合放中長期並持續再投入，可以讓獲利隨著時間推進慢慢增長。
建議要投資5年以上才會有比較可觀的收益。
黃金CFD差價合約(或稱外匯保證金)
黃金CFD差價合約是利用槓桿原理的操作，讓小資金也能參與大波黃金行情，使獲利放大好幾倍甚至好幾百倍，不過前提是你已經做好資金配置與風險控管。
不僅如此，相較於黃金存摺跟黃金ETF只能買多、看漲才能賺錢，黃金差價合約可以買多看漲，也能賣空看跌賺錢，讓你擁有更多獲利機會。
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By AuMe黃金本人
