黃金存摺怎麼玩?如何賺錢?

【2021】黃金存摺是什麼?三種經典策略教你怎麼玩才能賺錢!

文章最後更新於 2021 年 5 月 2 日

黃金絕對是歷史最悠久的投資標的之一,它具有抗通膨、資產避險等投資特性,是黃金歷久不衰的主要原因。

時至今日,投資黃金已經發展出非常多種管道,除了用傳統方式購買實體黃金(金塊、金條、金幣、金飾…)之外,你還可以透過購買黃金概念股、黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約外匯保證金、黃金指數…等投資方式獲利。

2019-2020年間在中美貿易戰、新冠肺炎、美國總統大選的各種催化劑下,黃金兌美元更是突破2000美金歷史新高價格,這對於想要分一杯羹的黃金投資人,可以怎麼參與行情呢?

本篇要介紹的是一種很適合小資族的投資策略 ─「黃金存摺」,趕快先分享到你常用的社群,當作工具書隨時觀看,接下來,讓AuMe帶你一步步攻略黃金存摺!

黃金存摺是什麼

黃金存摺是什麼

黃金存摺(英文:GoldPassbook)是一種銀行機構以存摺帳戶的方式提供給大眾投資黃金的金融服務,客戶可以選擇單筆買賣、限價買賣、黃金撲滿或定期定額的方式進行黃金買賣。

當存摺內累積到到一定數量時,還可以將存摺內的黃金領出來!對於想要持有金條、金塊..等實體黃金的投資人(或收藏家)來說,黃金存摺是絕對是一定要知道的投資管道之一。

而黃金本身就是古代貨幣之一,所以你可以把黃金存摺視為存摺帳戶的其中一種類型,嚴格來說,個人認為更像外幣帳戶,只不過黃金存摺並不會產生利息收入。

簡單來說,黃金存摺是一種以黃金作為儲量的保管帳戶

黃金存摺是以下面表格的單位計算結餘,單位為重量:

單位別公克公斤台錢台兩盎司(英兩)
公克10.0010.266670.026670.03215
公斤10001266.6666726.6666732.15434
台錢3.750.0037510.10.12057
台兩37.500.03751011.20565
盎司(英兩)31.100.03118.294270.829431
資料來源:高雄銀行官網

黃金存摺的優缺點

任何投資管道都有利弊,有好的一面,也有壞的一面,接下來就要來仔細探討黃金存摺究竟有什麼優點,又有那些缺點我們一定要知道!?

優點

  1. 不須負擔保管成本、交易稅。
  2. 開戶要求低,投資門檻也很低,人人皆可投資。
  3. 線上(網銀)、線下(臨櫃)都可以買賣黃金,資產移轉很方便。
  4. 投資風險較小,相對於其他管道,更適合小資族投資。
  5. 變現容易,流通性高,到達一定數量還可以兌換成實體黃金。

缺點

  1. 需考量多個交易成本,包括換匯成本、匯差風險。
  2. 買進賣出會有價差,不適合短期內頻繁進出。
  3. 黃金存摺並不會產生利息,
  4. 投資只能單向,買進持有看漲才能賺錢。
  5. 兌換成實體黃金需負擔運輸相關費用。

黃金存摺怎麼玩? 如何交易下單?

想要透過投資黃金存摺賺錢,首先你要知道它怎麼運作,比如:怎麼下單?開戶需要準備甚麼資料?交易時間又是什麼時候呢?

交易(下單)方式

黃金存摺主要有三種下單方式,分別是:

  • 到銀行臨櫃下單
  • 網路銀行下單
  • 行動銀行(手機APP)下單

交易時間

基本上各家銀行的交易時間都是一致,只差在網路銀行時間上可能會有所區分。

下單管道交易時間
銀行臨櫃銀行營業日09:00~15:30
網路銀行銀行營業日09:00~15:30
行動銀行(手機APP)銀行營業日09:00~15:30

有些銀行還有區分不同幣別的交易時間,以上表格僅供參考。

黃金存摺如何賺錢?推薦你三種交易策略

黃金存摺怎麼玩?如何賺錢?

接下來要教你怎麼利用黃金存摺投資賺錢!推薦給你三種經典黃金投資策略,照著做,你也可以在黃金投資上獲得不少收益。

低買高賣

最簡單的獲利方法是低買高賣,這道理大家都懂,但是怎麼做?

首先,你要知道,黃金的漲勢往往是市場上資金或熱錢需要避險,進而被大量購買。

所以,第一個黃金交易策略是:「當發生政治、經濟等事件時,尤其是影響全球的重大事件,可以大膽買進並持有一段時間,直到接近目標價或停利點賣出。」

比如:2019-20年間發生的中美貿易戰、新冠肺炎、2020年美國大選..等。

這些屬於基本面的消息容易刺激黃金行情,會帶動一波中期或甚至長期的利潤機會。

延伸閱讀:外匯基本面的必備工具─金十數據

相對低點分批買入

分批買入是大多數投資人的作法,但並不是隨便任何點位就給他分批買就會賺錢,而是要找出相對低點後分批投入。

首先,要先決定好你投資的週期,比如說你是較保守的長期投資者,那麼看的可能就是5年以上的技術線圖。

接下來在這段週期中,透過技術指標找出相對低點,你可以運用均線、MACD…等,先初步幫你篩選,斟酌自己的資金部位後,將資金分批買入。

當然,如果市場黃金價位已於高點,或甚至接近歷史新高,個人建議不要追高,待市場熱度退去再找機會進場,不然你購買的成本會過大。

所以,第二個黃金交易策略是「透過技術線圖找出週期內的相對低點,並將資金比例分配後在合理的相對低點附近分批買入。」

延伸閱讀:技術指標之王MACD詳解

定期不定額買入

定期定額買入是基金投資,或是投資ETF很常見的策略,它最讓人青睞的便是固定金額、固定時間扣款,進場點隨著時間分散在不同價位,進而降低投資風險。

不過,讓人詬病的也是固定,因為你無法掌控行情,有時候在相對高點不斷的定期定額買入,反而會造成投資成本價偏高,投資人要獲利的利潤就會被壓縮。

因此,個人不建議定期定額,而是推薦你定期不定額。

那麼,第三個黃金交易策略是「定期但不定額,在相對高點的時候降低投入金額;在相對低點的時候提高投入金額,養成投資習慣之外,黃金價位上漲時也會比較有感。」

延伸閱讀:交易新手一定要知道的10大守則

黃金存摺開戶推薦哪家銀行?怎麼比較?(台灣銀行/玉山銀行)

了解黃金存摺是什麼後,接下來你要學習如何開戶,到銀行開戶要準備什麼?開戶對象又是哪些人?推薦哪家銀行?又該如何比較?

黃金存摺開戶推薦銀行

黃金存摺開戶要準備什麼

  1. 國民身分證
  2. 營利事業登記證或核准設立之證明文件 (法人及機關團體需另附)
  3. 第二身分證明文件(健保卡、駕照)
  4. 個人印鑑
  5. 開戶費用(0~100元,依各間銀行規定)

開戶對象

自然人、法人及機關團體皆可申請,除了OBU客戶不得申辦新臺幣計價黃金存摺。

(OBU,英文:Offshore Banking Unit,中文名稱為「境外金融中心」或「國際金融業務分行」,是政府採取租稅減免或優惠措施,並減少外匯管制,以吸引國外法人或個人到本國銀行進行財務操作的金融單位。資料來源:MoneyDJ理財網)

開戶方式

  • 銀行臨櫃:攜帶相關證件、文件前往銀行臨櫃開戶
  • 網路銀行:上傳清晰可辨識的相關證件、文件在該銀行的網路銀行開戶

黃金存摺開戶銀行推薦(玉山銀行)

台灣目前最多人開戶的是台灣銀行,它是國家主要匯兌銀行之外,也是第一家有黃金存摺服務的銀行,不過除了台灣銀行之外,我個人覺得不錯的黃金存摺服務有玉山銀行,推薦給你作參考。

玉山銀行

目前玉山銀行有推出開戶優惠,只要符合資格,開戶不僅免費,而且開戶當天投資的交易手續費還會給你5折優惠,對於投資人來說又會省下不少交易成本。

優惠內容如下(資料來源:玉山銀行官網)

臨櫃黃金存摺新戶,開戶後並買進1公克或0.1盎司(含)以上單位,即可獲得以下優惠:

  1. 開戶手續費0元優惠。
  2. 開戶當天臨櫃約定定期投資,享扣款手續費5折優惠。
  3. 開戶當天臨櫃約定到價買進,享扣款手續費5折優惠。

更多優惠詳情內容請點我前往玉山銀行黃金存摺官網

怎麼比較銀行的優劣?

現在除了台灣銀行、玉山銀行之外,台灣還有很多家銀行都有黃金存摺這項金融業務,目前我收集到的銀行如下:

  • 台灣銀行
  • 玉山銀行
  • 合作金庫
  • 華南銀行
  • 第一銀行
  • 台新銀行
  • 高雄銀行
  • 元大銀行
  • 郵局
  • …(不定期更新)

如果要說哪家銀行最好,最值得你辦理黃金存摺,有幾個比較重點你一定要知道:

  1. 開戶成本:雖然每家銀行的開戶費用很少,大約落在50~100元,可是像玉山只要符合資格,就讓你免費開戶,開戶當天還有手續費折扣,一開始就讓你省一筆。
  2. 換匯成本:各家的買賣牌價皆不同,雖然差距可能只有幾個百分點,但如果你是大金額買入賣出,就要考量哪些銀行換匯更好。
  3. 台幣與外幣帳戶考量:有些銀行不定期會推出換匯、帳戶轉帳優惠…等等,可以關注這些銀行資訊,也能讓你省下不少錢。
  4. 銀行分行據點離家近:當要處理一些緊急業務時,當然離家近的銀行對你來說會更方便。
  5. 網銀服務是否適合自己:每一家的網銀服務都不同,每個人的使用喜好也不同,畢竟是自己之後要常常用的網銀服務,好上手、用的習慣就變得很重要。
  6. 其他因素還有:銀行客服好、作業流程快、行員漂亮(?)。

黃金存摺常見問題Q&A

黃金存摺雖然是行之有年的投資管道,但還是不少人對於它沒有初步的了解,你可以透過這一章節的常見問題集快速了解黃金存摺是什麼。

黃金存摺會有利息嗎?

沒有。

雖然你可以將黃金存摺視為一種存款帳戶,但它不像台幣或外幣帳戶會產生利息。

黃金存摺怎麼換實體黃金現貨?

存摺內的黃金數量到達一定門檻,就可以提領黃金現貨。

一定門檻是指達到實體黃金的重量級距,就可以領取級距內的黃金現貨。

點我看台灣銀行實體黃金現貨

黃金存摺手續費有哪些?其他可能費用?

除了黃金買賣本身就有的買賣差價與匯率風險之外,銀行部分還有以下這些你要注意的手續費用:

手續費類別收費項目單位金額備註
帳戶開戶手續費每一帳戶NTD 0~100元依各間銀行規定
帳戶存摺結清銷戶每一帳戶NTD 100元依各間銀行規定
轉移資金轉帳-台幣計價每一公克NTD 100元以上依轉帳金額,再乘於%數級距
轉移資金轉帳-美金計價每一盎司USD 10元以上依轉帳金額,再乘於%數級距
買賣成本定期定額買入每一次扣款NTD 50~100元依投資金額%數,通常為2%
申請文件餘額證明每一份NTD 50 元依各間銀行規定
申請文件物品掛失與補發每一帳戶NTD 100元依各間銀行規定
申請文件調閱交易明細每一帳戶NTD 5~100元依申請存摺頁數
提領黃金現貨運輸費用每一次提領NTD 3000元以上依不同區域而定

現在適合買黃金存摺嗎?

投資最忌諱猜魚頭魚尾,沒有人會知道哪裡是高點,哪裡是低點。

我們能做到的事情是「控制好持有資金和市場上部位的管理,並在不同價格、相對低點、不同時間內分批買入降低投資風險。」

因此,如果你看好未來黃金走勢持續上漲,任何時候買黃金都很適合若不看好上漲就減碼、分批出場或者空手觀望

投資黃金存摺還需要注意甚麼?

  1. 投資黃金有賺有賠,投資人購買黃金時請詳閱公開說明書(?)。
  2. 黃金價格有漲有跌,可能會產生「本金收益」或「損失」,雖然不可能會掉價到直接歸零,但是仍然有投資本金風險存在。
  3. 黃金存摺不是貨幣存款帳戶,也不屬於存款保險條例範圍,不受存款保險保障。
  4. 黃金存摺如果有涉及贈與、繼承或其他應繳稅金等,需由客戶或繼承人自行申報與負擔。
  5. 提領黃金現貨,須另外繳交上千的運輸費用,依不同銀行、不同地區而定,通常是離存貨銀行越遠越昂貴。
  6. 黃金存摺以實體黃金提領出來之後,無法再存入黃金存摺帳戶!
  7. 銀行牌價上的黃金存摺價格,銀行賣出價會高於銀行買入價。
  8. 銀行大多數情況可以接受客戶以黃金存摺借出一定比例的款項,有點類似抵押物貸款或保單貸款。
  9. 客戶要賣出黃金時,通常需要準備存摺、印鑑或是相關證件、文件辦理。
  10. 如果不是在開戶的分行進行黃金購買或賣出,通常需客戶事先約定一組密碼。

更多有關黃金存摺的問題可以點我查看元大銀行官網整理的常見問題

總結

以下幫你快速總結本文的黃金存摺重點與建議:

  1. 黃金存摺是一種以黃金作為儲量的銀行保管帳戶
  2. 黃金存摺交易策略:低買高賣、相對低點分批買入、定期不定額買入
  3. 黃金存摺開戶推薦銀行:台灣銀行、玉山銀行

有人會認為,既然黃金存摺沒有利息又有匯差,那我不如辦外幣帳戶買外幣,就算有匯差,還可以有利息收入。

沒錯!與外幣帳戶相比,同樣有匯差損益的問題,但外幣帳戶有利息收入,黃金存摺卻沒有。

外幣帳戶的投資標的是外國貨幣,而各國間的匯率需要穩定的發展與演變,單純的換匯不太可能讓你有機會套到很大的利。(延伸閱讀:匯率操縱國)

如果你想要小額本金參與黃金的行情,那麼黃金存摺就很適合你。

黃金存摺除了投資門檻低,準備的本金不需要很多,承擔的風險也比其他管道來得低許多。

不過,如果你想要獲得更高的利潤,同樣是小額本金,除了黃金存摺之外,還有兩項黃金投資選擇是我推薦給你的方式。

  1. 黃金ETF(指數型基金)
  2. 黃金CFD差價合約(或稱外匯保證金)

黃金ETF(指數型基金)

黃金ETF擁有指數型的特性,適合放中長期並持續再投入,可以讓獲利隨著時間推進慢慢增長。

建議要投資5年以上才會有比較可觀的收益。

黃金CFD差價合約(或稱外匯保證金)

黃金CFD差價合約是利用槓桿原理的操作,讓小資金也能參與大波黃金行情,使獲利放大好幾倍甚至好幾百倍,不過前提是你已經做好資金配置與風險控管。

不僅如此,相較於黃金存摺跟黃金ETF只能買多、看漲才能賺錢,黃金差價合約可以買多看漲,也能賣空看跌賺錢,讓你擁有更多獲利機會。

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