外匯保證金是什麼

【外匯入門】外匯保證金是什麼?是詐騙嗎?七大特點讓它成為投資人的最愛!

文章最後更新於 2021 年 11 月 26 日

外匯市場是全球最大的金融交易市場,全球外匯市場的平均一天交易量竟然就超過5萬億美元,大過全球股市日交易量好幾倍呢!

一般國內的外匯投資人幾乎都是使用「現貨」進行交易,也就是單純換匯、換貨幣而已,如果你曾經出國換過外幣、購買外幣投資或者有保險業務推銷給你的外匯儲蓄險保單,都屬於外匯的現貨交易。

但是你知道嗎?

有一種保證金制度可以讓外匯投資更加被靈活運用,甚至還能放大好幾倍投資利潤。

它就是今天的主角「外匯保證金」

外匯保證金對於台灣市場來說雖然是較冷門的名詞,但這項投資工具可是全世界外匯投資人的最愛呢!

可是,身為外匯投資新手的我們要怎麼利用外匯保證金來投資全球最大金融市場?

我幫你整理了以下這些重點問題,讓我來告訴你為什麼外匯保證金交易這麼迷人…

  • 外匯保證金到底是什麼?
  • 外匯保證金是詐騙嗎?
  • 外匯保證金的特點
  • 外匯保證金可以投資什麼商品?
  • 外匯保證金是差價合約嗎?

接下來的文章將圍繞在這些重點問題做完整說明,記得分享到你的臉書或者趕快筆記下來才不會忘掉這麼精彩的內容!

外匯保證金交易是什麼?

外匯保證金交易(英文:Foreign exchange margin trading)是一種結合了財務槓桿與貨幣期貨的金融衍生性投資商品,透過與指定的平台或交易商簽約後開立一個信託投資帳戶,並以一筆保證金作為擔保,便可以利用財務槓桿把資金放大倍數,投資更高價格的標的或遠期外匯買賣合約。

用一句話簡短解釋外匯保證金交易:

「是一種外匯交易結合保證金制度並充分利用財務槓桿的外匯遠期買賣合約」

或者,也可以把它分為兩種部份解釋:「外匯」跟「保證金交易」。

外匯

外匯(英文:Foreign exchange),是指一個國家的貨幣兌換另一個國家的貨幣,也可以認為是個人、企業或中央銀行將一種貨幣轉換成另一種貨幣,貨幣的買方和賣方以協定的價格進行貨幣交易的市場。

不少民眾參與外匯市場只是為了實際使用外幣,如出國旅遊、貿易。可是更多的貨幣兌換是用於外匯投資。

因為外匯市場是最大的金融市場,每天巨大的外匯交易規模也是外匯保證金和其他保證金商品很大的差異之一。

如果你問我:外匯市場會不會一直都是最大的金融交易市場?

我會跟你說「到世界的盡頭都會是」,只要世界上存在著不同國家、貨幣和跨國貿易,外匯市場就會是最大的市場,除非虛擬貨幣在未來完全取代了貨幣進行跨國交易。

保證金交易

保證金交易(英文:Margin Trading),是指以抵押金作為擔保,並用來買入或賣出證券、期權、期貨或商品的交易方式,

保證金通常會分為兩種大類,結算準備金和交易保證金。

  • 結算準備金:結算會員依金融期貨交易所或平台的規定上繳的資金,用於結算會員可能造成違約的共同擔保資金,類似保險損害分擔的用途。
  • 交易保證金:交易市場為了確保買方與賣方會履行各自持有的買賣合約,按照一定的標準暫時扣繳的資金,類似買東西付訂金的概念

本文的主角「外匯保證金」屬於交易保證金的類型。

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外匯保證金是詐騙嗎?

外匯保證金交易在台灣或世界各地都是合法的,這種投資途徑在全世界已經發展很多年,在各國政府監管和法律上都有保障和支持。

台灣目前對於眾多的外匯交易平台,政府監管和法律規範都比較陽春也有限,難免會有安全性的漏洞,投資人必須自己謹慎挑選,最好選擇有國外大型機構監管的平台和交易商。

台灣金融市場不管是政府、民眾還是投資人,相較於其他投資工具,外匯保證金交易算是較新鮮的投資工具,因為新鮮,投資人可能就一知半解,或甚至完全不了解,那很可能就會掉入被詐騙的風險當中,騙你不知道是最好騙的方法。

所以…外匯保證金到底是不是詐騙?

「外匯保證金本身不是詐騙,但只要有人為了自身利益惡意操弄,它可能會成為用來吸金詐騙的工具。」

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外匯保證金是差價合約嗎?

如果有投資eToro平台的朋友常聽到的是差價合約,你一定有發現外匯保證金跟差價合約很像對吧!

其實,他們倆可以被視為同一類型的投資工具,只是可以投資的商品種類不一樣罷了。

以下為外匯保證金和差價合約的比較表格:

項目比較外匯保證金差價合約
商品種類外匯貨幣對股票、外匯、ETF、指數、商品(貴金屬、原物料、能源…)、加密貨幣
交易成本買賣價差買賣價差
有無保證金
有無隔夜利息
有無實物交割
有無合約到期日

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外匯保證金可以投資什麼商品

前一段落有提到外匯保證金跟差價合約會被認為是同一樣投資工具,因為他們的投資類型相似,只是一個是投資貨幣、一個是投資各類金融商品。

很嚴謹的看待外匯保證金投資項目的話,它只能投資貨幣對沒錯,但如果將外匯保證金跟差價合約視為同一類型的投資工具,它則可以投資「外匯貨幣對」跟「其他金融商品」

投資貨幣對

外匯本身是貨幣交易的意思,所以投資項目當然就是貨幣本身,可是,並不是全世界所有的貨幣都可以用來進行外匯保證金交易。

外匯保證金交易的貨幣對會是流通性最好、交易量最大的市場,像是:

  • 歐元兌美元
  • 英鎊兌美元
  • 澳幣兌美元
  • 紐幣兌美元
  • 美元兌日幣
  • 美元兌瑞士法郎
  • 美元兌加元

其他金融商品

除了投資貨幣之外,你還可以透過外匯保證金(或稱差價合約)投資各種金融商品。像是:

  • 貴金屬:黃金、白銀
  • 能源:原油、燃料油、天然氣…
  • 原物料:玉米、鐵礦砂、農產品…
  • 指數:S&P500、小道瓊、Nasdaq 100 E-mimi、CAC40… 
  • 其他:虛擬貨幣、美國百大上市股票…

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外匯保證金的七大特點

外匯保證金之所以可以深受全球外匯投資人的喜愛與投入,一定有它與眾不同的地方,它究竟擁有什麼特點讓這些投資人不去投資大家熟知的美股、ETF、或基金等其他金融商品,卻選擇外匯保證金呢?。

以下幫你整理出外匯保證金交易為什麼如此迷人的七大原因:

  • 可以利用槓桿以小博大
  • 全球最大的金融交易市場
  • 變現速度非常快
  • 市場交易不容易被操控
  • 全天候24小時不間斷交易
  • 交易靈活,可以雙向操作
  • 交易成本非常低,沒有交易手續費

可以利用槓桿以小博大

阿基米德曾說過:「給我一個支點,我可以舉起整個地球」,這句話充分說明了外匯保證金的其中一項特點「財務槓桿」。

外匯保證金利用了槓桿原理,投資人以保證金的小額資金,把外匯保證金投資作為支點,並將原本的投資槓桿放大倍數,以獲取鉅額報酬,就是俗稱的「以小博大」。

假設你的財務槓桿是1:100,你只需要1%的資金就利用槓桿賺取100%的獲利。

全球最大的金融交易市場

外匯市場是全球最大、資訊最透明的金融市場,開盤日每天有平均5兆美金的交易量,意味著全世界大部分的人、機構、政府都在參與外匯市場。

所以,這個市場的商品流通性會是最好、交易量也會是最龐大,而身為外匯投資人的我們就有更多投資獲利機會可以進場。

變現速度非常快

你是不是曾經有過想買某支股票,可是怎麼等都等不到撮合成功買不到?投資獲利了卻還要等至少兩個工作天才能收到錢呢?

在外匯市場你完全不用擔心有這種困擾,因為是全球最大的交易市場,成交量龐大到進場買入或賣出可以說是一眨眼的事情。

它甚至是T+0即時交易,你這一秒進場買入黃金,下一秒獲利馬上退場賣出黃金就可以看到你的錢進帳,而且它還沒有像股票市場那樣有設定漲跌停板限制呢!

市場交易不容易被操控

如果你在台股受夠了被市場大戶當韭菜割,在這裡,市場大戶不會是你的敵人,而是你最好的獲利夥伴,為什麼我這麼說呢?

在股票市場裡,如果某個股的資本額小,股價很容易被市場大戶所操弄,大戶只要資金夠多,他想要這檔股票大漲個5天漲停鎖死都可以。

可是,在外匯市場你可做不到這種事情,包括在全世界各地的任何大戶、法人機構、甚至是政府資金都做不到。(但是川普說幾句話做得到XD)

全天候24小時不間斷交易

不同於股票市場一天只有幾個小時能投資進場,在外匯市場不管是店頭市場或場外市場都是開盤日24小時不間斷交易,也就是說,你隨時可以進場投資獲利。

外匯市場是台灣時間周一凌晨5點(或6點,冬令晚一小時)開盤,到周六凌晨5點(或6點,冬令晚一小時)關盤,也就是說你幾乎有整整5天的時間可以進場交易。

交易靈活,可以雙向操作

在股票市場你通常只能期待多頭市場帶給你的獲利,也就是有上漲你才會賺錢。

但是在外匯保證金市場,不僅你可以投資上漲賺錢,你投資它下跌也能賺錢。

外匯保證金不實際交割,也就是說你沒有持有該項商品,而是以買賣合約作為交易手段,就會產生「買入」跟「賣出」兩種投資選擇。

  • 買入代表你看多市場,如果上漲你賺錢,如果下跌你賠錢。
  • 賣出代表你看空市場,如果下跌你賺錢,如果上漲你賠錢。

交易成本非常低,沒有交易手續費

沒錯,你沒有看錯,外匯保證金交易不會跟你收取交易手續費。

在股票市場你可能會考量買進和賣出時產生的交易手續費作為交易成本;在外匯保證金市場並沒有交易手續費,而是買入和賣出產生的價格點差來做為平台的營利來源。

當你短進短出並且持續獲利時,基本上你就幾乎沒有手續費的交易成本

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總結

外匯保證金交易是一種交易非常靈活的投資工具,不同於其他保證金交易,它身處全球最大的金融市場,理應會有更多投資獲利的機會發生。(或稱進場時機)

如果投資人風險管控得好、擬定好投資策略再進場並嚴格遵守投資紀律,它的特點就能為你帶來滿滿的投資收益。

反之,如果你沒有任何投資策略、不控管投資風險,外匯保證金的交易特點就會成為致命缺點,投資虧損被無限放大。

外匯保證金的特點的確很吸引人,尤其是以小博大,可能會讓新手認為它只有小額資金作為保證金,投資風險應該會很低。

其實不一定,不管你使用任何一種方式作為你的投資工具,如果你對於投資的項目不夠瞭解就貿然進場,通常結果就是「進場得快,退場得更快」。

而對於剛接觸外匯保證金的新手,我會建議你先開啟一家安全性高、有監管機構監管,最好還是外匯老牌子的交易經紀商,並且一開始不要開啟過大槓桿。

再來,最好先使用交易商的模擬帳戶作投資試單交易,先熟悉交易平台的操作後再找出適合自己的交易策略與節奏。

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