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《Vision Money評價》投資報酬率怎麼計算?這款記帳App幫你輕鬆理財!

最後更新於 2022 年 12 月 28 日

記帳在投資理財領域是一項很重要的基礎技能,它不困難,但要認真做好它也不容易,常把小資族們搞到一個頭兩個大。

這次要開箱的記帳理財App《Vision Money》,它能管理多種帳戶的財務狀況,同時幫你計算投資損益,特別適合喜歡定期定額、自動化扣款的懶人。

接下來告訴你….

  • 它是什麼軟體?
  • 有哪些特色?
  • 如何計算不同股票、基金的真實投資報酬率?
  • 使用評價好嗎?

前言

在這資訊爆炸的時代,對於大多數的人來說,投資理財領域已經是一種顯學。

但是,你知道嗎?!投資理財並不是「一種」顯學,「投資」跟「理財」更不是同一件事。

如果把「投資」跟「理財」比喻成玩遊戲、打怪闖關,「投資」就像是你的武器,為你打下更多裝備(獲利);「理財」則是你的防具,幫你守下現有的資源(資產)。

而「定期定額」、「股票投資」、「基金理財」似乎已經成為人人必點的高級技能,不懂一些好像沒辦法在這時代生存!

其實,在以上這些「高級技能」之前,時常被人們忽略的還有一項更為重要的基礎技能,它就是 ─「記帳」。

如果你曾經有以下這些問題…

  • 投資部位跟理財帳戶混在一起,淨資產怎麼算都不對?
  • 記帳記了老半天,不僅耗時費力,結果還不一定對?
  • 投資報酬率很漂亮,但殊不知真實報酬率計算出來可能讓你吐血!?
  • 持有了一大堆股票、基金,但都在不同證券商,不知道怎麼整合這些投資部位?
  • 定期定額買了ETF 0050,配息下來卻不知道怎麼納入帳本?

今天要開箱的App ─《Vision Money》將會是你的好幫手!

《Vision Money》App介紹

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Vision Money是什麼?

Vision Money是一款由「識見財金軟體」所創立的記帳理財App

除了可以用來記帳以外,使用者還能計算股票的真實報酬率,讓你知道投資項目的真實價值。

品牌名稱「Vision」的由來,是為了讓使用者透過這款App更了解自己未來的財務「視野」,對於未來的生涯目標,在現在這個時點,能夠及早進行改變或是調整,而不是到時的補救或懊悔。

它利用了時間加權報酬率,你可以清楚了解整體資產報酬率與潛在風險。

不僅如此,你還能透過「跨帳戶記帳」的功能,統整多種金融理財帳戶的投資報酬率,即使你開了很多種證券戶頭和銀行帳戶,你都可以一併試算現有資產、歷史報酬率與回溯歷史資產漲跌。

Vision Money簡介

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APP名稱Vision Money
軟體類別投資理財
主要功能記帳理財、計算股票/基金的投資報酬率
品牌介紹識見財金軟體,創辦人Daniel Tsai,過去為銀行、券商、資產顧問公司等機構的財富管理部門,提供財務規劃、投資組合規劃等軟體。
功能特色跨帳戶資產即時追蹤、多種類別記帳方式、投資標的比較績效、自動記帳、可設定持有無限多檔投資標的、台灣與美國的股票/基金/ETF/加密貨幣的價格即時更新、歷史價格檢視
收費價格免費的標準版本、每年NTD$720台幣的專業版本
軟體版本iOS、Android
使用方式手機、平板…等移動電子設備
適用族群1.擁有不同銀行、證券商的理財帳戶、投資部位,想要一併計算總資產、負債和淨資產的上班族
2.投資股票、ETF或基金,偏愛定期定額、自動化扣款的小資族。
3.持有多種投資項目,想要分別、整合計算標的,快速掌握真實績效的投資人
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《Vision Money》功能特色

自動化記帳,省下你的寶貴時間

我們每個月都會有固定收支的費用,你可以利用Vision Money的定期收支功能,自動化執行記帳作業。

透過設定固定的扣款與記錄,不管是消費項目、日期、金額、次數與週期都一目了然,例如:每月的信貸繳款、信用卡結帳日/繳費日、房租費用、電信費、Netflix訂閱…等名目。

你還可以直接下載雲端發票,設定發票號碼,依照消費紀錄幫你自動分類項目,幫你省下重複設定的時間與精力,讓記帳這件事情變得輕鬆寫意!

即時追蹤多帳戶資產,不再搞混你的總資產

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在這個世代,光靠一份收入要達成小康,或甚至是財富自由,是一件非常不容易的事情,更何況要成為富人絕對不可能只靠一份收入。

這也讓「斜槓收入」成為每個人都嚮往具備的條件,正因為如此,我們通常會有各種不同用途的銀行帳戶、投資項目。

以黃金本人當例子,我自己就有多達20種以上的帳戶資產,從國內的銀行活存、定存、證券帳戶,到國外的美股帳戶、基金帳戶以及Paypal的第三方帳戶,甚至還有不同加密貨幣交易所、外匯交易商的帳戶。

如果要一次整合那麼多種帳戶資產,通常就要自己整理成Excel表格,每個月進行紀錄時,有多少App就要開幾次,時常把我搞到暈頭轉向。

這時候,我們就能利用Vision Money的跨帳戶即時追蹤帳戶資產功能,使用它就能將每個帳戶的資料作即時更新與紀錄,讓投資績效、帳戶資產與收支可以被持續追蹤

輕鬆掌握投資績效,真實報酬率一看便知

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不同市場會有不一樣的波動率,像是投入10年、20年的台股或美股的市場表現就會有不一樣的投資結果。

如果你是喜愛定期定額買進的人,那麼對於進入時機點可能不用太過於關心,甚至短期的價格波動也不用擔心。

但是!

整體的長期報酬率,往往因為不同的時機點進場,會產生不一樣的買入成本價,這也導致計算上有很大機率出現偏差,甚至你還不會發現其中的盲點,特別是有多種證券帳戶的投資人。

透過Vision Money的投資記帳功能,從計算時間、累積報酬、投資表現、帳戶投資損益、持股標的物明細都幫你整理得服服貼貼,讓你清楚明白自身資產與投資項目的總報酬率、年化報酬率、累積報酬率、真實報酬率與每日評價。

你還可以設定目標投資報酬率,比較目標和實際的投資績效,了解是否達成自己的投資目標。

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《Vision Money》使用心得

Vision Money相較於市面上其他投資理財App,運用維度更加廣泛、齊全,實際使用時可以解決我以往記帳與紀錄投資績效時會遇到的困難。

  • 使用它之前:我都是以Excel試算表作為銀行存款帳戶和投資帳戶的匯集地,在紀錄帳戶方面,通常會消耗一些時間在分別計算的步驟。
  • 使用它之後:除了可以自動幫我記錄固定支出的扣款日與金額,也節省了我自己計算多個投資帳戶績效的時間。

以黃金本人的情況,我是一個很懶惰又很要求的人,也就是說,對我來說要做記帳就要做到夠全面,不能有漏網之魚,不然我會乾脆不做記帳。

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而「財務」本身就是個很多面向的學問,從開源的薪資收入、投資獲利,節流的支出控管、儲蓄規劃,到負債整合、資產配置和投資組合的定期檢視,而Vision Money都能完成這些任務。

不過,它也不是萬能、沒有缺點的APP,雖然它有豐富的功能,但隨之而來的可能是管理上的麻煩,例如使用速度、串接數據的延遲。

在接下來的篇章,我會針對使用這款軟體後的心得,統整出幾項我認為Vision Money的優點與缺點。

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《Vision Money》優點、缺點分析

優點

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  1. 跨帳戶記帳追蹤:我們可以透過他來管理多種金融帳戶,不會被單一的券商軟體或銀行所限制。
  2. 定期收支管理很方便:自動化幫你扣款記帳,不管是工作繁忙的業務、沒時間的上班族或是像我一樣的記帳懶人都很適合使用這項功能。
  3. 記帳分類多元:不同於絕大部分的記帳軟體只有食、衣、住、行、育、樂…等大項,Vision Money幫你細分了更多種名目,以應對各種不同的收支情況。
  4. 直觀、完整的投資績效揭露:除了基本的績效成長數據以外,還有系統內建的表格、曲線圖與圓餅圖,甚至幫你細分各種不同標的報酬率和比較。
  5. 免費版本很夠用、專業版收費極低:標準版本就可以用上大部分的功能,而專業版本也很低廉,一天僅有NTD$2元的收費,即可享有最高級記帳服務。

缺點

  1. UI/UX設計與美術圖案可以再優化、更有特色,調整為一致性 色調,使用上比較不會視覺疲勞。
  2. 官網的教學內容與使用影片還沒有到很充足,可能會讓使用者有一段不知道如何使用的適應期。
  3. App實際使用上的速度還算順暢,但是仍有進步空間,特別是登入時與追蹤標的時的狀態。

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總結:Vision Money評價

「記帳」看似容易,但它也可大可小。

如果記得好,它可以幫你更快速檢視出財務管理的盲點,幫你省下很多不必要的麻煩,斷捨離掉一些拖垮財務的壞帳;記得不好,若是公司營運等級的會計報表,很大可能會造成公司無法正常運營,甚至直接破產倒閉。

這時候,如果有一種記帳理財工具可以將投資部位和理財帳戶的財務狀況整合在一起,不管你有多少項目都能輕鬆完成!

今天開箱的記帳理財App ─《Vision Money》,提供了市面上很多記帳軟體做不到的功能,很大程度幫助了想要多帳戶記帳的小資族。

如果滿分評價是10顆星,我會給這款APP高達8顆星的高分!

原因不只是功能很多元、直擊記帳人的痛點,同時也可以滿足擁有很多投資帳戶的投資人,而且標準版本就能免費使用大多數的功能。

最後,黃金本人幫你總結了本篇文章的所有重點。

  • 「Vision Money」一款記帳理財App,除了可以幫你追蹤跨帳戶資產、帳戶收支管理以外,同時還能幫你計算投資組合的真實報酬率、下載雲端發票…等
  • 功能特色有「超省時自動化記帳」、「跨帳戶追蹤資產」、「多元的記帳分類」、「完整圖像化投資績效」、「超值的專業版收費」。
  • 《Vision Money》適合「喜愛定期定額,自動扣款的小資族」、「擁有多種理財帳戶和投資部位的上班族」、「想要快速計算與整合投資項目績效的投資人」。
  • 透過黃金本人的連結下載《Vision Money》,你可以免費使用標準版本,專業版本一天花費只要NTD$ 2元有找!

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By AuMe黃金本人

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