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【UrBank評價】金融、企業貸款首選品牌,有統編即可貸!

最後更新於 2022 年 7 月 28 日

「UrBank」是台灣金融界相當資深的貸款公司,不僅擁有近20年的申貸經驗,6大保證、企業貸款和有統編即可貸等原因都是讓客戶們選擇它的關鍵!

接下來為你介紹…

  • UrBank是什麼公司?
  • 有哪些特色?
  • 產品和服務好嗎?
  • 適合族群?
  • 我的貸款經驗和心得分享?

黃金本人幫你整理了完成貸款額度試算的3步驟教學,快速評估專屬於你的客製化方案!

UrBank 企業貸款介紹

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UrBank,它是一間台灣的民間金融企業、貸款公司,擁有著超過10幾年以上的豐富貸款經驗,協助客戶申貸過數以萬計的案件,更是企業貸款的領導品牌之一。

它從2003年創立至今,UrBank歷經了金融海嘯、卡債風暴、SARS疫情、大環境景氣變遷…等困境,到現在仍然屹立不搖,並且給予了個人戶、企業主們強大的財力後盾,隨時提供迫切的資金需求。

UrBank主要為中小型企業提供貸款解決方案,像是創業老闆與投資人常見的四大資金需求:

  1. 企業主急需要資金周轉
  2. 房屋、土地二次增額貸款
  3. 個人投資開店資金短缺
  4. 整合負債繳款輕鬆降利息

特別是在2008-2009年的全球金融海嘯,各大產業的大、小公司都紛紛倒閉,當時有經歷過資金困難的企業主,如果有接受到UrBank貸款資金的協助,肯定是更感同身受。

UrBank簡介

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企業名稱UrBank
企業優勢有統編即可貸企業貸款領導品牌、24小時完成送件審核/估價、2天內撥款
產品特色客製化貸款服務、具有近20年的申貸經驗、業界最高核准率、1分鐘電腦速配、6大保證、一對一顧問服務、無顧問諮詢費用…
產品種類企業貸款、信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、負債整合…
諮詢費用NT$ 0元,不收取諮詢費,合約確定過件才會酌收費用
貸款額度依照貸款方案而有所不同,最高為1億元新台幣
合作送審機構目前共295家,包括40家以上的銀行、信用合作社及分布各地的農漁會
最適用族群中小企業的企業主,特別是需要資金周轉、擴充營運、增添設備…等需求的公司。

三大特色

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  1. 客製化貸款服務:UrBank提供各式各樣的貸款方案與服務,包括:房屋貸款、企業貸款、融資、汽車貸款、負債整合等多項服務,再艱難的貸款申請情況,都可以針對客戶真實需求,量身訂做出一套最適合你的市場貸款方案。
  2. 具備近20年的申貸服務經驗:從一開始的專業理財顧問諮詢、高品質洽談協商、層層把關貸款流程、估價、鑑價、評估到最後撥款,具有上萬件申貸經驗的UrBank絕對是你申請貸款的首要選擇。
  3. 擁有最高的案件核准率:因為客製化服務、眾多資源與專業的媒合機制,大大提升你的貸款過件機率,其他的貸款管道過不了,那麼你一定要試試UrBank!

六大保證

除了以上提到的三大特色以外,UrBank六大保證更是讓他們脫穎而出的關鍵原因!

一.登入諮詢後,專人最快在三小時內回電

在公司營業時間來電、登入與諮詢,專案理財人員會在3小時以內聯絡你 ,並幫你制定最完整的規劃與建議。

如果你在非營業時間登入、諮詢,UrBank公司同樣會在開始營業後的3小時內回覆您!

二.資料準備齊全,最快在24小時內回覆規劃方案

若客戶已經將申貸所需資料準備完成,並且提供給專案理財師後,UrBank會在24小時內回覆給您具體且專業的建議、貸款額度以及方案內容,最快可在2日內完成撥款。

在貸款業界,UrBank的貸款速度絕對稱得上是一等一,這點也是很多客戶選擇它們的原因之一。

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三.最多的合作送審銀行

UrBank和市面上的眾多金融單位有著密切的往來關係,配合送審的機構越多,對於客戶來說就是一家免費、自動化比價的平台。

目前合作送審的機構共有295家,包括:41家銀行、全台各地23家信用合作社、分布全台各地至少2家以上的農漁會。

四.最多的房屋鑑價管道

當客戶有申請房屋貸款的需求時,貸款方需要和銀行之間進行評估、鑑價…等必要流程,同樣地,當公司與越多銀行有著長期的合作關係,估價內容就更加透明化。

UrBank目前與全國商業銀行皆有配合,包括:渣打、台新、玉山…等銀行。

如果是在全台各地的特殊地段,或是不同抵押物品,同樣也有各縣市的信用合作社、農漁會可以配合鑑價,只怕讓客戶有太多估價選擇。

五.擁有市面上最多的客製化專案

市面上的貸款公司都會主打「客製化」服務,但真正的客製化應該是各類型貸款都可以協助客戶完成,這才是「真.客製化」啊!

UrBank目前的客製化商品非常多元,包含了台灣的房屋貸款、企業貸款、專案貸款、企業海外融資貸款、中國的房屋貸款、中國大陸融資貸款…等等,超前領先了台灣其他間的貸款公司。

六.最寬鬆的銀行送件條件

申請貸款最讓人擔心的就是貸款公司跟你談得很開心,結果銀行撥款下來相差太多,甚至最後不讓你過件、無法貸款。

這時候就需要像UrBank這樣的「Pro」級公司給你建議與協調,除了一般銀行可接受的正常公司薪資轉帳與完稅證明以外,同樣可以協助「非」一般上班族進行財力審核,例如:一般往來存摺、工作地現勘…等文件,尤其適用自由業、攤販、業務員…等對象。

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UrBank貸款產品介紹

UrBank主要有四種貸款產品,分別是:

  • 房屋貸款
  • 信用貸款
  • 企業貸款
  • 汽車貸款

以下黃金本人幫你個別整理了它們的產品特色與細節內容。

房屋貸款

UrBank的房屋貸款方案,主要分為「一般房屋貸款」和「房屋二胎貸」。

個別條件如下:

一般房屋貸款

  • 貸款額度:依銀行估價現值的90%,依申請身分與條件而定。
  • 貸款期限:20~40年。
  • 貸款利率:依照郵儲存款利息上浮、條件與各契約內容而定。
  • 還款方式:採先繳息,本利攤還法。
UrBank市面上其他貸款管道
估價管道銀行、農漁會、信用合作社銀行為主
最長貸款年限40年20年
最高貸款成數90%70~80%
貸款額度最高為估價金額的90%依客戶條件
財力證明文件接受多樣化的財力證明薪資轉帳或完稅證明

房屋二胎貸

  • 貸款額度:最高額度500萬,企業主依銀行估價核准可達120%,依申請身分與條件而定。
  • 貸款期限:7年。
  • 貸款利率:最低3~15%,依條件與各契約內容而定。
  • 還款方式:採先繳息,本利攤還法。
UrBank市面上其他貸款管道
最高貸款額度500萬
(企業主依銀行估價核准120%)
300萬
最長貸款年限10年7年
最低貸款利率3.5%5%
財力證明文件接受多樣化的財力證明薪資轉帳或完稅證明

信用貸款

UrBank的個人信用貸款方案,條件如下:

  • 適用對象:20~60歲的中華民國國民。
  • 職業條件:一般上班族現職滿3個月,或開業滿一年之自營商及企業主。
  • 貸款額度:最高200~500萬新台幣,依申請身分與條件而定。
  • 貸款期限:最長7年。
  • 貸款利率:前三期最低1.66~2.8%起,依條件與各契約內容而定。
  • 還款方式:採本息均攤法。
UrBank市面上其他貸款管道
最高額度最高500萬新台幣最高250萬新台幣
最低利率前3期1.66%起最低4.99%起
申貸速度3~5天5~7天

企業貸款

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企業貸款是UrBank的MVP產品,不僅提供客製化的貸款方案,當企業客戶有資金周轉、開店需求或增添企業設備…等需求時,這筆資金絕對是你的及時雨!

UrBank的企業貸款方案,條件如下:

  • 企業條件:營業設定二年以上,有401報表一年的企業主,專案融資會根據公司的所屬產業性質、規模大小而定。
  • 貸款額度:最低50~最高1億新台幣,依銀行審核條件而定。
  • 貸款期限:1~3年。
  • 貸款利率:前三期最低3% ~ 12%起,依條件與各契約內容而定。
  • 還款方式:採先息後本,本息攤還法。
UrBank市面上其他貸款管道
最高額度最高1億新台幣最高500萬新台幣
抵押物品抵押物品範圍廣泛必須透過房屋抵押
分析優勢可針對不同產業的企業量身訂做專屬銀行融資方案須依照貸款銀行的規定申請方案

汽車貸款

UrBank提供各種車輛的貸款方案,包括:新車、中古車、重型機車、計程車、公司車、3.5噸以下汽車…等。

車貸申請的手續相當簡易便利,在申貸資料準備齊全後,最快可在24小時之內完成估價與2天內撥款的流程,比照其他貸款管道可以說是快上好幾倍,最高可以貸到200萬新台幣的額度。

UrBank的汽車貸款方案,條件如下:

  • 適用對象:20~60歲的中華民國國民。
  • 貸款額度:10萬 ~ 200萬新台幣,依申請身分與條件而定。
  • 貸款期限:2~5年。
  • 貸款利率:3.25% ~ 19.50%,依條件與各契約內容而定。
  • 還款方式:採本息均攤法。
  • 其他酌收費用:監理站動保設定費 NT$3500
UrBank市面上其他貸款管道
費用完全免費需收取手續費
估價速度當天完成估價3~5天
申貸速度當天完成銀行審核3~5天

3步驟完成貸款額度試算&評估教學

這個章節,黃金本人會利用UrBank網站的「信貸計算機」頁面進行試算,用3步驟帶你一步步快速評估自己的貸款額度,不同身份、收入條件與資產、負債總額會有不一樣的試算結果。

  • STEP 1 前往「UrBank」官方網站,選擇最適合你的身份。
  • STEP 2 選擇與填入你的職業條件,包括月收入、工作時間、年營業額…等。
  • STEP 3 選擇最適合您的資產等級與負債狀況,確認完成後提交申請!

STEP 1 前往「UrBank」官方網站,選擇最適合你的身份。

首先,第一步驟請先直接點我前往「Ur Bank」網站,並在上方選單中的「貸款試算」分類找到「信貸計算器」。

如果你已經知道貸款細節,包括貸款金額、利率以及年期,每月還款金額試算可以直接點擊各式貸款試算,試算結果採本息均攤,僅供參考。

接著,繼續選擇你的職業類別,主要會有四個大類,分別是:

  • A. 企業主
  • B. 一般上班族
  • C. 自由業
  • D. 職業軍人

這邊黃金本人以我的身分「自由業」作為試算範例,接下來的示範步驟,我建議你輸入自己的條件會更符合你的情況。

STEP 2 選擇與填入你的職業條件,包括月收入、工作時間、年營業額…等。

第二步驟是第2題到第5題(自由業),分別要填寫月收入、職業條件與財力證明、信用卡使用狀況。

  • 請問一個月收入多少:請輸入整數,例如:5萬就輸入「50000」。
  • 請問現職服務多久:選擇目前職位的工作時間,有4種期間供你選擇,從3-6個月、6個月-1年、1-2年以及2年以上。
  • 請問有無財力證明:選擇最符合你的財力證明狀況,共有3種選項,分別是有勞保扣繳紀錄、只有銀行往來存摺以及無財力證明。
  • 請問名下信用卡使用狀況:選擇最符合你的信用卡持卡狀況,共有4種選項,分別是持卡小於6個月、持卡6個月以上未滿一年、持卡一年以上以及無持有信用卡。

不同試算身分會有個別的問題需要回答,例如:企業主須額外回答公司的登記年限、公司年營業額、公司報表總類;職業軍人須回覆軍階等級。

STEP 3 選擇最適合您的資產等級與負債狀況,確認完成後提交申請!

最後,第三步驟是由第6題到第9題組成(自由業),分別要說明目前負債總額、繳款與名下資產狀況。

  • 請問名下負債狀況:請輸入整數,例如:負債50萬就輸入「500000」。
  • 請問名下負債繳款狀況:說明負債繳款的情況,選項有遲繳一周內、1-2周、一個月內、超過一個月以及無遲繳,遲繳越久,貸款條件通常越差。
  • 名下是否有車子:說明持有車子的情況,有3種選項,分別是有車子無貸款、有車子且繳車貸中以及無持有車子。
  • 名下是否有房子:說明持有房子的情況,有3種選項,分別是有房無貸款、有房且繳房貸中以及無持有房子。

確認以上所有問題及填寫內容沒問題後,即可點擊下方「送出」按鈕,即可獲得你的信用貸款額度

如果你還想知道更多完整的貸款內容,我建議你直接留下個人資料與UrBank理財顧問聯繫,這樣你可以更加了解自己的申貸條件和實際貸款額度。(如下圖)

我的貸款經驗與心得

黃金本人曾經有申請過學生貸款、信用貸款的經驗,但當時並沒有去多方面比較,單純只是因為被業務人員推銷,然後我剛好有資金需求,因此就申請了貸款,我想推銷人員都特別喜歡我這種客戶吧。

我的貸款經驗

我相信有很多讀者和我一樣,常常接到各大銀行專員、貸款機構的推銷電話,怎麼都比喜歡的女生打電話給我們的頻率都還要高啊!

通常接到這種貸款推銷電話,如果你心中沒有一把尺(標準),很容易就被專員口中的「優惠」利率給帶著走。

曾經的我也是因為被專員的好聽話術給吸引了,但當時我特別比較了兩家銀行,這樣做不僅讓第一家的銀行專員願意在為我調高貸款總額度,甚至還幫我調低了貸款利率和手續費用。

但這種方式實在有點土法煉鋼,因為大多數客戶不會是業界人員,業務說的「超值優惠」、「活動好康」不知道到底是真是假,他口中的最低利率,會不會只是他業績裡的最後讓步呢?

過來人這樣建議你…

不管是哪一種貸款方案,通常一下來就是好幾年的負債,如果你和我一樣只是「被推銷」,然後「剛好」有資金需求,就給他申請下去,然後還順利撥款,那你可能會後悔莫及。

當然,若你是原本就有資金需求,這樣真的是剛好而已,但其實會顯得我們很被動,主導權仍然是在撥款方那邊。

簡單來說,就是他說的貸款內容,身為客戶的我們只能選擇接受和不接受,卻沒有更好的選擇。

所以,我認為最直接的方式還是諮詢專業的貸款公司幫你服務,幫你比價、評估與鑑價,省下你與不同銀行之間來來回回的時間與精力。

同時你也要評估是否會產生多餘的諮詢費用,而UrBank是我最推薦給你的貸款管道選擇它們不會收取諮詢費用,只有合約確定過件後才會酌收費用,無前置及其他費用,直接讓你問好問滿!

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UrBank常見問題集

UrBank是合法的嗎?

「UrBank是合法登記的公司!」

不僅有實際事業登記證和實體公司地址,上網也可以找到公司統一編號。

除了合法公司應該具備的基本條件之外,公司已經有超過10年的營運經驗,申貸過程中都會簽署完整合約,以保障雙方權益,絕對是您值得信賴的貸款代辦公司。

UrBank是地下錢莊嗎?

「UrBank並不是地下錢莊,也不是私人放款或是當鋪等公司。」

UrBank公司會針對你的貸款需求、債務問題以及申貸條件,提供給您最佳的解決方案。

這就像是你買房子時會請信任的房屋仲介,房仲人員會依照你的居住需求,協助你找到最適合你的物件。

而貸款找UrBank,除了幫你篩選出最適合的方案外,也不怕落入銀行專員的話術陷阱,避免掉入長期繳高利息的貸款深淵當中。

除了企業貸款,UrBank還有其他服務嗎?

「企業貸款」是UrBank的明星產品,但他們同樣提供了「其他貸款方案」與「債務整合」等服務,也就是說,只要是與資金需求、財務及負債整合有關的項目,UrBank通通有!

  • 【債務整合】:債務協商、個別協商諮詢、二次協商等
  • 【貸款服務】:企業貸款、信用貸款、房屋貸款、汽車貸款

找UrBank申辦貸款真的會比較有效嗎?

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透過我前面分享的個人貸款經驗,你會明白客戶往往是被動接受資訊的一方,當資訊不平等時,談判的條件與空間就越加困難。

如果再讓我選擇一次,我絕對會請專業的貸款公司幫我處理,不僅貸款過程快速簡便,重點是可以有效達到我要的明確需求。

而UrBank公司每天經手數筆的貸款案件,比起單一銀行或機構,一定能更準確知道每間銀行或分行的方案、能完整考慮客戶的條件及需求、銀行近期願意放款給什麼條件的客戶以及更熟悉銀行申貸及審案的流程。

在申貸過程中,專業理財顧問也會給你適當的建議,例如:避免聯徵次數過多、拉低信用評分風險、評估篩選來提高過件率…等。

雖然不是每一件貸款申請都100%過件,但考量到申請效率與核准機率,選擇UrBank肯定沒有錯!

有哪些貸款無法過件的可能原因?

  1. 負債比過高:負債總額已經超過大於每月薪資的22倍以上。
  2. 無任何銀行往來的紀錄:這種人被稱為是「銀行小白」,代表從來沒有和任何銀行有資金往來紀錄,這種人通常過件機率是微乎其微,建議從申請台幣帳戶、信用卡開始累積紀錄。
  3. 個人信用不良:因為遲繳、循環利息等原因造成信用評分過低,或者甚至沒有信用分數(無信用)。
  4. 連帶保證人:曾經當過親朋好友的保證人,也就是俗稱的「作保」。
  5. 聯徵次數過多:一般是認定「太多次」是指「在一定期間內聯徵查詢3次以上」。

申辦信用貸款要準備哪些證明文件?

以下是常見的證明文件,實際情況仍然要以各家銀行要求為主。

  1. 雙證件:個人國民身分證、第二證件(健保卡/駕照)
  2. 薪資收入證明:薪資轉帳單、扣繳憑單、與銀行往來的存摺影本(通常為3~6個月)
  3. 工作證明:勞保卡異動明細、銓敘令、識別證

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總結:UrBank企業貸款評價

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最後,黃金本人幫你總結了UrBank企業貸款的文章重點。

  • 「UrBank」是一家具有近20年申貸經驗的民間貸款公司,主打產品是「企業貸款」。
  • 除了企業貸款以外,UrBank還有個人信用貸款、汽車貸款、房屋貸款/增貸/二胎貸、負債整合等其他貸款服務。
  • UrBank適合有資金需求的中小企業,尤其是資金周轉、擴充營運、增添設備的企業主
  • 主要特色有:多元的客製化貸款方案、有統編即可貸、無顧問諮詢費…等。
  • UrBank「不收取諮詢費用,並且無前置及其他費用,只有合約確定過件後才會酌收費用。」
  • 透過黃金本人的連結「填寫聯絡方式」,即可與UrBank的專業理財顧問進行一對一的免費諮詢。

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