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【2021房貸推薦】兆豐銀行房屋貸款─優利方案│貸款利率,試算,流程,最高成數,條件查詢

兆豐銀行房屋貸款針對不同客戶狀況量身訂做房貸方案,「優利方案」是適合信用良好、年滿20歲的一般購屋族的房貸產品,目前房貸機動利率只要1.35%起!

接下來為你推薦兆豐房屋貸款─優利方案,房貸優惠利率?貸款最高成數及額度?房貸申請流程?貸款條件查詢?兆豐房貸評價好嗎?其他房貸方案?

我還幫你整理了兆豐房貸試算流程的步驟教學。

房屋貸款推薦─兆豐銀行優利方案

圖片

貸款銀行/方案

兆豐房屋貸款 優利方案

推薦指數

最高貸款額度

最高依本行鑑價金額×80%

貸款期間上限

30年(含寬限期最長3年)

最低貸款利率

1.35% 起
(依兆豐銀行消費金融放款指標利率+0.51%)

申貸費用

帳管費NT$5300元起

最低每月還款額

NT$ 20,279 (假設貸30年600萬)

產品特色

  • 低貸款利率1.35%起。

  • 貸款額度最高為兆豐銀行鑑價金額×80%

  • 貸款期限最長30年,可搭配寬限期內只還利息不還本金

專屬優惠連結

兆豐銀行房屋貸款優惠整理

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接下來幫你整理出兆豐銀行優利方案的優惠活動,文章可能無法即時更新,請依官網宣布的最新資訊為主。

兆豐房貸─優利方案

  • 優惠利率1.35% 起(依兆豐銀行消費金融放款指標利率+0.51%起,每月定期浮動計息)
  • 申貸總費用5,300元
  • 貸款額度最高為兆豐銀行鑑價金額的80%
  • 貸款期限最長30年,可搭配寬限期(最長3年)內只還利息不還本金
  • 用途限制:購置住宅、投資理財、他行轉貸、資金週轉等。
  • 還款方式:寬限期內按月繳息;寬限期滿/無寬限期者依年金法按月攤還本息。

延伸閱讀:【買房實戰教學】預售屋,中古屋,新成屋買房子流程最完整攻略!

兆豐銀行優利方案申請條件、需準備文件、貸款流程

接下來幫你整理申請兆豐銀行優利方案的幾個常見問題,包括:

  • 房貸申請人資格及條件
  • 申請房貸所需準備的文件
  • 房貸申請流程

房貸申請人資格及條件

  • 申請適用對象:信用良好、年滿20歲、具還款能力之中華民國國民。
  • 可提供擔保品:提供本人所有合法登記之建物及其基地。

兆豐房貸申請所需文件

  • 房屋貸款申請書
  • 借款人及保證人的身分證正反面(照片檔或影本)
  • 土地與建物謄本影本或不動產權狀
  • 買賣取得者檢附買賣契約書影本,法拍取得者檢附權利移轉證書影本(限登記日期一個月內)
  • 本次申貸若為他行轉貸者,檢附近六個月貸款銀行繳息記錄證明(非他行轉貸者免附)
  • 借款人本人近一個月在職證明正本(如員工名片、識別證等)
  • 借款人本人及配偶(如房屋所有權人為配偶時)之近一個月「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」正本
  • 所得證明(如扣繳憑單、薪轉存摺、銀行對帳單、撥薪存摺所載收入、所得清單、營業人銷售額及稅額申報書)
  • 政策性房貸申請需檢附主管機關核發貸款利息補貼證明

兆豐房屋貸款申請流程

房屋貸款申請流程

申請步驟

執行項目

執行步驟詳細說明

步驟一

申請前準備

  • 土地、建物登記謄本或所有權狀影本

  • 房貸申請人身分證正反面影本

  • 申請人所得證明(扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺...)

  • 房屋買賣契約書影本等相關交易資料

  • 其他資料請直接詢問貸款銀行專員

步驟二

房貸申請

若有買房子、房屋修繕、房屋轉貸、資金週轉、投資理財等需求,線上/臨櫃向銀行貸款部門提出房貸申請,可提供不動產作為擔保品。

步驟三

徵信鑑價

銀行會根據借款人提出的申請資料辦理聯徵信用,同時依房屋坪數、座落區域以及周邊生活機能等因素對不動產進行評鑑估價。

步驟四

案件審核

銀行會根據申請人的基本條件、信用狀況、資金用途、還款來源、負債比、不動產估價、債權保障等因素作為案件審核通過與放貸條件的主要依據,大約5~7個工作天可得知核貸金額、貸款期限、寬限期等貸款條件。

步驟五

簽約對保

銀行核准房貸申請後,借款人、保證人與銀行房貸專員可以約定對保時間、簽訂貸款契約及辦理相關手續,通常有預約時間只需要30分鐘就能完成簽約對保。

步驟六

不動產設定

對保完成後,在資金撥款下來前,為了確保債權問題,銀行須進行不動產抵押權設定程序,抵押權設定金額通常為貸款金額的1.2倍。

另外,借款人須負擔地政事務所依設定金額所收取的「設定登記規費、書狀費及謄本費」。

步驟七

房屋保險

正式撥款之前,銀行會請申請人完成投保基本的「住宅火險及地震險」,保險期間為一年一約,每年保險到期時銀行會通知續保,直到清償房貸為止。

若需要申辦房貸壽險的申請人也可以在這時候一併辦理。

步驟八

核准後撥款

在完成抵押權設定、貸款申請核准後,銀行依契約指定期限以前撥款至指定帳戶,借款人與銀行的貸款契約正式生效,即可準備交屋驗屋。

如果沒有約定撥款日,可以在預定撥款日2~3日前通知銀行準備撥款事宜。

借款人需在每月繳款日期前將應繳金額存入指定帳戶,銀行會自動將貸款本息從借款人帳戶中自動扣繳。

表格整理:Augustime.com

延伸閱讀:【驗屋清單】重點整理│注意事項有哪些?必備工具表格免費下載

其他兆豐銀行房屋貸款產品

除了兆豐優利方案以外,兆豐銀行還幫客戶量身定做了幾項專屬房貸方案,更貼近房貸申請人的條件和需求。

兆豐房屋貸款產品方案

兆豐房貸方案有以下幾項,分別是:

  • 優利方案
  • 海悅聯名卡購屋優惠方案
  • 青年安心成家購屋優惠貸款

以下兆豐銀行客戶專屬方案房貸年利率,皆以申請人條件而定,採機動計息,更多方案細節請點我查看

優利方案

適用對象信用良好、年滿20歲、具還款能力之中華民國國民
貸款最高額度兆豐銀行鑑價金額×80%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,300元(開辦費5000元+徵信費300元)
貸款年期上限30年,寬限期最長3年
貸款年利率1.35%起(依兆豐銀行消費金融放款指標利率+0.51%起)
總費用年百分率1.38%起
提前清償違約金撥款後2年內若提前還款,需依本行規定支付提前清償違約金。

海悅聯名卡購屋優惠方案

適用對象信用良好、年滿20歲、具還款能力且透過海悅團隊推薦之海悅聯名卡卡友
貸款最高額度兆豐銀行鑑價金額×80%
貸款費用(最低)帳管費NT$5,300元(開辦費5000元+徵信費300元)
貸款年期上限30年,寬限期最長3年
貸款年利率1.31%起(依兆豐銀行消費金融放款指標利率+0.47%起)
總費用年百分率1.34%起
提前清償違約金撥款後2年內若提前還款,需依本行規定支付提前清償違約金。

青年安心成家購屋優惠貸款

適用對象中華民國國民符合民法規定之成年年齡以上,且借款人與其配偶及未成年子女名下均無自有住宅。
貸款最高額度兆豐銀行鑑價金額×80%,最高新台幣800萬元
貸款費用(最低)帳管費NT$5,300元(開辦費5000元+徵信費300元)
貸款年期上限30年,寬限期最長3年
貸款年利率註1.
總費用年百分率1.43%~1.50%起(依多段式機動利率)
提前清償違約金

※註1

一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息方式擇一,一經選定不得變更。

  • 一段式機動利率 按中華郵政2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率(下稱基準利率,自109年3月25日起為0.845%)固定加0.555%(目前為1.40%)機動計息。
  • 二段式機動利率 前2年按基準利率固定加0.345%(目前為1.19%)機動計息,第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.49%)機動計息。
  • 混合式固定利率 前2年採固定利率,第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%(目前為1.37%)固定計息,第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%(目前為1.47%)固定計息,第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.49%)機動計息。

延伸閱讀:【驗屋教學】驗屋怎麼驗?有哪些方法?費用比較?

兆豐房屋貸款─優利方案總評價

透過Money101官網比較各間銀行的房屋貸款,兆豐銀行的優利方案是針對信用良好、年滿20歲的一般購屋族所設計的房貸產品。

優利方案除了有最低1.35%的房貸機動利率以外,最高還可貸款至銀行鑑價的80%,以及貸款年期上限可達30年(含寬限期3年)。

我認為兆豐優利方案很適合第一次買房子、經常使用兆豐銀行金融服務的用戶。(網路銀行、信用卡、金融卡)

最後,我在幫你總結兆豐銀行房屋-優利方案的所有重點。

  • 本文推薦的兆豐優利方案有最低1.35%的房貸機動利率,總費用年利率1.38%起。
  • 申辦兆豐房屋貸款的手續費一律NT$5,300元,包括開辦費新台幣5,000元和徵信費新台幣300元。
  • 兆豐優利方案的最高貸款額度可達銀行鑑價的80%。
  • 兆豐銀行優利方案的貸款年期上限可達30年。
  • 優利方案可以選擇更貼近你的職業與財富條件的房貸方案,包括:海悅聯名卡購屋優惠方案、青年安心成家購屋優惠貸款等方案。
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