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【中租基金平台 – 樂青春專案】大學生、年輕人投資理財的最佳選擇

最後更新於 2024 年 5 月 21 日

近年越來越多年輕人開始接觸投資、進入金融市場,投資理財已然成為這世代的必學常識。

台灣第一家基金投資平台 – 中租投顧為此推出「樂青春」活動,專為大學生、年輕人所打造的基金投資專案,只要符合資格,即刻享有定期定額申購基金一輩子 0 手續費的超棒優惠!

接下來為你介紹中租基金平台,樂青春是什麼活動?投資功能好用嗎?怎麼開戶?適合族群?

透過本站連結進入官網完成開戶,輸入優惠碼「YAFF」,再送你 1,000 點紅利點數。

為什麼你應該從年輕時開始理財?

由於人工智慧(AI)技術的蓬勃發展,台灣的金融市場明顯多了一股年輕化潮流。

不管是美股的NVIDIA、Google,還是台股的緯創、台積電,都是新鮮人的熱門投資選擇之一。

不管你目前的財務狀況如何,從年輕就開始理財絕對是最聰明的決定!

這是因為…

時間是你最好的朋友

時間是資產有效成長的最大關鍵,定期定額投資計劃如果從18歲開始買進,跟28歲開始,雖然一開始不會有明顯差距,但到了30、40歲後,複利效應會讓兩者有著非常巨大的差距。

愛因斯坦曾說「複利」是世界第八大奇蹟,好好利用它,長時間的投資計劃會讓複利如滾雪球一樣越來越大。

假設我們從18歲開始投資一筆資金$20,000,之後每個月定期定額投資$20,000,並以每年5%的年化報酬率進行投資。

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在第一年結束時,我們會獲得5%的股息報酬(假設都有填息),資產成長為本金的105%。

在第二年結束時,我們不僅獲得第一年的報酬,還將得到第二年的報酬,因此資產成長為原始本金的110%(105%的5%)。

隨著時間的推移,複利效果會使資產的增長速度呈現指數曲線的爆炸增長。

為了公平比較,我們只投入相同資金額度作為比較:

  1. 從18歲定期定額投資到28歲,後續不再投入資金,直到38歲
  2. 從28歲定期定額投資到38歲
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從你18歲到27歲共十年,總本金共投入了242萬(起始投資2萬+每月投資2萬),直到38歲時已經累積了521萬的資產,而且每年有26萬的股息被動收入。(如上圖)

而且,以上表格還不包含資產增長率,假設你的資產扣除股息後仍不斷上漲,那麼整體報酬又會更可觀。

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但如果你比較晚點醒悟呢?

從28歲開始投資到37歲共十年,38歲時的情況會是總本金一樣投入了242萬(起始投資2萬+每月投資2萬),但因為少了10年的複利效應,到了38歲時僅累積了320萬的資產,每年只有16萬的股息被動收入。

兩者投入的本金相同,但總資產差了200萬,每年被動收入少了10萬以上。

所以,即使你還年輕,能投資的金額不多,讓時間站在自己這邊,好好利用複利效果,讓金錢幫自己工作,未來也能夠實現財富自由!

趁早養成良好的財務習慣,培養正確的理財觀念

從年輕開始理財,除了可以幫助你建立良好的財務習慣與觀念,也可以讓你提前犯錯從中學習到經驗。

雖然這是看似微不足道的事情,但對於你未來的財務成功,這些因素是非常重要的關鍵。

包括:

  • 確實記帳,理解自己的消費習慣
  • 遵守「收入-儲蓄=支出」的累積資產公式
  • 趁早開始投資,讓自己進入市場實戰學習
  • 定期定額投資,養成固定投資習慣
  • 預算管理,列出自己每月、每季、每年的資產支出表
  • 理性消費,分辨「想要」和「需要」的差別
  • 分散風險,做好風險管理和資產保護

存款利率落後通膨速度,錢放在銀行只會變得越來越薄

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活存、定存利率遠遠趕不上通膨速度,代表「錢」放在在銀行帳戶中,實質價值只會逐漸減少,不斷被通膨吃掉。

特別是在通膨率較高時,存款的購買力會急劇下降,對長期資產保值和財務規劃是極大的威脅。

因此,想讓錢有實質性成長的我們來說,將資金轉移到具有成長潛力的投資工具,是更明智的選擇,而不是單純放在銀行。

像是股票、ETF、基金等投資工具都提供了不錯的資產成長潛力,可以有效抵消通膨帶來的負面影響。

談錢膚淺,但未來大部分的夢想都需要靠它來完成

相信或多或少,每個人對於未來都有一定的嚮往或想完成的事情,而大部分的夢想都需要花錢。

不管你是要買一間夢想中的房子或一台車子,或是組建自己的家庭,還是每年能夠出國四次以上,甚至環遊世界一整年,這些都是不少的花費。

像我的夢想之一就是「建立多元被動收入達到財富自由,在未來的某一刻讓自己不再為金錢工作,而是讓金錢為我工作。」

那時候的我,就不是想做什麼就做什麼,而是想不做什麼,就不做什麼,全面掌控自己的時間管理權力。

與其年輕時讓金錢在不知不覺中被花掉,不如趁早開始投資,慢慢養大自己的資產,以後讓資產創造收入,未來生活更無後顧之憂。

無論你目前的年齡和財務狀況如何,現在就開始理財吧,未來的自己一定會感激你現在的決定。

理財工具的選擇、推薦?

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怎麼選擇理財工具

選擇理財工具是一項很重要的關卡,因為它直接決定到你未來的財務狀況和財務目標是否達成。

至於怎麼選擇?以下是一些關於如何選擇理財工具的幾個問題:

  • 你的財務目標是什麼?不同的目標需要不同的理財工具來實現,先明白你要往哪裡走,再來選擇理財工具,總不能想要穩定的被動收入,卻不選擇市值型、高股息的ETF,選擇風險更高的投資標的吧。
  • 評估自己的風險承受能力?風險評估是理財工具適不適合你的首要關鍵,如果你能夠接受較高的風險,那麼股票、基金等投資工具可能更適合你;如果你對風險偏高感到不安,則可以考慮低風險的儲蓄、定存。
  • 你的投資期限要多長?不同理財工具皆有適合的投資期限,有些是短期的定存、儲蓄險;較長期的基金、存股、ETF定期定額,根據你的財務目標和時間規劃,選擇適合的投資期限。
  • 是否已經研究市場狀況?研究市場趨勢是必做的事情,了解不同標的風險和報酬率,以及市場趨勢和利率變化對投資的影響,可以幫助你避開更多風險和抓住投資機會。
  • 投資策略偏向分散投資或集中投資?雞蛋不要放在同一籃子裡,但也不要顧了太多籃子,降低風險的有效策略是將資金分散投資在不同的資產中,但如果要讓資產成長最大化,適當地集中在有效率的金融產品也是不錯的投資策略。
  • 有多少投資本金和費用?不同的理財工具會有不同的成本和費用,包括:初始本金要求、管理費、交易手續費、銷售費等,做出最終選擇時,先了解這些成本是否可以接受,對你的投資計畫有何影響。
  • 具備相關知識,或尋求專業建議嗎?如果對你的投資理財工具不太了解,或者不確定哪種工具適合你,除了自己學習相關知識以外,最有效率的方式是向值得信任的專業人士諮詢,理財顧問可以幫你評估財務目標和風險承受能力,並提供適合你的投資建議。

存基金有哪些優勢?

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相較於股票,基金是具備更多優勢、特色的金融產品。

以下幫你整理使用基金理財的三大優勢:

  1. 資金成長潛力大,不亞於股票:把錢存在銀行會擔心被通膨吃掉,存基金可以提供更高的資金成長潛力,而基金投資於各種不同的資產類別,例如股票、債券、房地產等,多元化投資組合有助於分散風險,還能讓你有機會達到或甚至超過個股的投資報酬水準。
  2. 讓專業經理人幫你管理:基金由專業的基金經理團隊管理,根據市場環境、投資目標和風險偏好等,經理人會幫你進行投資組合的管理和調整,有助於提升投資效率,並在市場波動時採取適當的應對策略。
  3. 多樣化的配置和彈性調整:基金可以根據你的投資需求和目標進行選擇,不管你是要定期定額、定期不定額、自動配息或再投入,還是每月只存3,000都沒問題!

中租基金平台

中租基金是什麼平台?

「中租基金平台」是台灣首創的線上基金超市,也是台灣投顧業第一家基金交易平台,由中租投顧所經營,中租投顧自2002年創立以來,至今公司已超過20年歷史。

中租基金平台有將近 3,500 檔基金可以申購,更持續上架境內、外的各類基金產品,為投資人提供更多元的選擇。

中租基金平台積極設計不同族群的投資計畫,例如:2023年推出的「樂養兒」專案是針對 18 歲以下族群開戶,年滿18歲前開戶都能享有申購專案基金定期(不)定額終身 0 手續費的優惠。

2024年中租基金平台又推出「樂青春」投資專案,將這項優惠延伸到了18至25歲的青年族群,根本就是年輕人投資理財道路上的福音啊!

中租基金平台簡介

基金平台中租基金平台
主要服務基金申購、境外基金總代理投資諮詢
平台特色「樂青春」、「母子基金鎖利GO」、「母子基金自組資產配置」、「WISEGO智能理財」、「自動增額加碼/再平衡/資產配置」
基金數量近3500檔境內、外品牌基金
安全性投顧業界第一個取得金管會核准的境外基金電子交易平台,資金全程由台灣集中保管結算所管理,下單後直接從銀行扣款,便捷、安心、有保障
最低投資金額3000元
申購手續費0.15~0.6%,折扣1~2折優惠,目前0手續費優惠
信託管理費
轉換手續費每筆200~300,目前0元優惠
適用族群1. 不分年齡層,想要改善自己財務狀況的人
2. 分散風險、增加額外收入的人
3. 屬於中、長期投資類型的人
官網傳送門立即點我享開戶優惠

「樂青春」活動介紹

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中租基金平台在開發投資專案、金融功能創新等方面都在不斷進步,而且幾乎是年年推出新專案。

樂青春就是為了年輕人所打造的最佳理財商品,不僅適用基金範圍廣、門檻低,還送你紅利點數,讓大學生理財不再只是紙上談兵。

以下我整理了「樂青春」專案的幾項商品特色:

  1. 業界「唯一」針對學生與年輕人族群設計:專為 18-25 歲大學生 / 青年理財設計的基金投資專案。
  2. 定期定額申購基金一輩子 0 手續費:只要你是在中租基金平台開戶的 18 – 25歲的會員,在年滿25歲前皆享有專屬定期(不)定額終身 0 手續費優惠。
  3. 低投資門檻,每月 3,000 元也能無痛存下圓夢基金:每天只要省下 100 元,每月強迫儲蓄 3,000 元,你也能開始定期(不)定額存基金,讓時間加速你的資產複利,幫助你完成更多人生夢想。
  4. 提供專業理財顧問諮詢,讓你問到飽:中租基金唯一提供專業理財顧問的一對一諮詢服務,顧問平均資歷皆超過 10 年,透過諮詢專線或 LINE 客服無痛教學新手投資,像是如何挑選基金、定期追蹤績效、提升投資效益等。

業界有很多基金平台都標榜定期定額 0 手續費,但並沒有說清楚未來是否持續提供0手續費優惠。

但如果你加入中租基金平台的樂青春方案,等於保障你在 25 歲前不管定期定額、定期不定額申購哪一隻基金,都能享有終身 0 手續費的優惠。

對於18 – 25 歲對投資理財有興趣的人,像是大學生、社會新鮮人、小資族,樂青春絕對是最值得加入的投資方案。

總結:樂青春值得推薦嗎?

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從年輕時開始理財的最大理由是「時間」和「複利」,連股神巴菲特的滾雪球理論都在支持複利帶來的巨大效應。

「樂青春」就是輔助複利提早開始發酵的一大利器,它不僅可以幫年輕人解決了一開始投資金額不大的難題,還可以透過不斷累積資產,提升自己的投資理財等級。

最後,黃金本人幫你總結了本篇文章的所有重點。

  • 「中租基金平台」是國內第一家基金平台,由成立20年以上的中租投顧所經營,是國內基金投資功能最齊全的平台。
  • 「中租基金平台」的基金選擇近3500種,涵蓋了境內、外多種品牌。(安聯/百達/荷寶/摩根/元大投信..)
  • 「樂青春」是業界「唯一」針對學生與年輕人族群所設計的基金投資專案,最適合18-25 歲大學生 / 社會新鮮人 / 小資族。
  • 樂青春的商品特色有「學生與年輕人的最佳理財方案」、「定期定額申購基金一輩子 0 手續費」、「低投資門檻,每月只要3,000元」、「專業理財顧問諮詢服務」等。
  • 透過黃金本人的專屬連結在中租基金平台「免費開戶」,除了可享有開戶優惠和終身0手續費,輸入開戶優惠碼「YAFF」,再送 1,000 點紅利點數,每點可折手續費 $1(優惠期限至 2024 年底)。
  • 「一開始滾雪球可能又慢、又累、又小顆,但持續累積到某一水準,你就再也不需要推雪球了!」

中租投顧行銷資訊

【中租投顧獨立經營管理】 投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書 以上提及之個股、產業或投資標的,僅為參考舉例,無任何推薦之意,且不代表本基金未來投組之必要持股或投資標的,投資人須衡量自身之投資風險。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。金管會核准字號:112年金管投顧新字第010號,台北總公司統一編號:13108270;客服專線:(02)7708-8888;地址:台北市內湖區堤頂大道二段407巷22號5樓之1|高雄分公司統一編號:54327263


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