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eToro費用

【eToro 費用全解析】超過13種交易成本,投資前你一定要知道這些收費!

最後更新於 2022 年 12 月 1 日

在投資任何項目時,除了研究該項目的未來前景、成長趨勢等,投資成本也是很重要的考量之一

如果能精打細算投入成本,做好功課再投資市場,說不定你能因此省下不少的零花錢唷!

所以,在開始把錢投資到市場之前,你要先了解在eToro平台上投資會產生哪些費用。

以下是你可能會想問「eToro到底怎麼收費」的問題

  • eToro平台上投資會產生什麼費用?
  • eToro出金、入金又分別會造成那些費用?
  • 怎麼在eToro上交易最划算?
  • 在eToro上買股票會領到股息嗎?
  • eToro的隔夜利息、點差又是什麼意思?

本篇文章將會帶你認識在eToro上交易可能會產生的費用大彙整,請慢慢品嘗…

eToro 收費有幾種?還會有哪些其他費用?

一般投資人在投資台股或者美股時,非常惱人的就是買賣台股扣好多手續費,買賣美股又要花費不少出入金的手續費、匯兌費..等,還沒開始投資賺錢就已經虧一筆小錢了。

如果你曾經有這些煩惱,eToro可能會是你的投資省錢良藥。

以下是幾種eToro的常見費用:

  1. 信用卡入金時,銀行收取的海外交易手續費
  2. 銀行電匯入金時,銀行收取的手續費與郵電費
  3. 信用卡出金時,eToro收取的手續費(出金費)
  4. 銀行電匯出金時,eToro收取的手續費(出金費)
  5. 不同貨幣出入金時eToro收取的匯兌手續費(匯差)
  6. 買進賣出時eToro收取的報價點差(交易成本)
  7. 持有一天以上,eToro收取的隔夜利息費用
  8. 美股、ETF配發的股息
  9. 政府收取的稅金
  10. 太久沒登入帳戶會被eToro收取的閒置費

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eToro 入金方法

要把錢匯款進eToro的帳戶裡,稱為「入金」。

在eToro開戶+入金教學文章裡有提到:「入金到eToro的帳戶裡,平台本身並不會對你收取任何入金費用。」

但是,你要怎麼匯款(入金)到你的eToro帳戶裡會產生不同的費用。

主要有兩種入金(匯款)到你的eToro帳戶的方法:

  • 信用卡刷卡
  • 銀行電匯

如果匯款金額在5000美金(約15萬台幣)以下,建議使用信用卡刷卡入金

如果匯款金額達5000美金以上或甚至好幾萬元美金,再使用到銀行電匯入金

信用卡刷卡入金

跟你一般在刷卡購買海外商品一樣,會產生海外交易手續費1.5%,所以在信用卡入金時記得要挑選現金回饋至少1.5%的信用卡最為划算。

目前市面上的信用卡,我會推薦兩種信用卡,一種是我自己在使用的台新FlyGo卡,另一種是回饋很高的永豐大戶卡。

因為我自己比較喜歡使用台新銀行的Richart數位帳戶,所以我就沒有額外再申辦永豐的數位銀行和大戶卡了,有需要的讀者可以去申請看看。

銀行電匯入金

銀行電匯最低存款金額為500 USD,匯到海外時,幫你匯出的國內銀行會收取電匯手續費和郵電費,不同銀行收取的金額皆不相同,一般落在總額台幣500元~1200元。(個人電匯經驗)

因此,如果是小額匯款入金(1萬美金以下),使用銀行電匯入金會很不划算,另外有些銀行會要求最低電匯金額。

etoro 入金常見問題

eToro 出金

如果要將eToro裡的錢匯出,俗稱「出金」

首先在eToro出金會被收取5美金的手續費用,且出金金額至少要30美金以上才可出金。

出金時被收費的方式會因為當初入金時的方式而有所不同。

基本上,入金時是以信用卡刷卡,出金時就會退回信用卡片裡,而不是銀行帳戶裡;如果是銀行電匯入金,出金時則會匯回當時匯款的銀行帳戶裡。

信用卡出金

信用卡出金還要注意的是,如果當時刷卡入金時,得到了卡片的現金回饋金,出金時發卡銀行會直接從出金費用裡扣除當時的現金回饋。

如果要避免這種情況,你可以在刷卡入金6個月後在出金,這樣不僅不會被內扣當時的現金回饋,還可以出金到你的銀行帳戶(eToro官方說法,可不可以直接匯回銀行帳戶,還是在由eToro官方決定)。

你也可以先退回信用卡裡,再致電給你的發卡銀行說要匯到指定銀行帳戶裡!

另外如果出金金額大於當初刷卡入金的金額,也可以用銀行電匯的方式匯回帳戶。

但是,我不建議投資人經常出金,畢竟「每次」出金費eToro就要收取5美金,這還不包括銀行電匯手續費或海外交易手續費,雖然已經比其他美股卷商便宜很多。

銀行電匯出金

使用電匯出金基本上就跟當初你入金的方式一樣,從哪裡來,從哪裡回去。

意思就是出金時會匯回你當初匯款的銀行帳戶裡,然後一樣會被收取銀行對銀行之間的手續費跟郵電費(銀行電匯費)。

需注意的是銀行電匯每間銀行會有最低金額限制,因此建議有大筆金額要出金再使用銀行電匯,不然會很不划算。

銀行客服也會致電給你跟你了解這份匯款是什麼來源,說是「海外投資收入」就可以了。

這跟台灣的所得稅務有關,只要你一年內沒有匯回超過100萬的海外投資所得,都不會被課稅。

出金不同銀行收取的金額皆不相同,一般落在總額台幣900元~1500元。(個人電匯經驗)

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eToro 股息與稅金

首先,美國股票配息只會配現金股利,沒有股票股利。

而現金股利是收入來源,不是收費項目。

可是因為政府徵收的稅金會跟股息有關聯,因此我一併在這裡說明。

股息

如果在eToro投資股票或ETF,每年不定期會收取到該標的的股息(每種股票配息時間、頻率不一樣),投資其他商品像是外匯、商品、指數則不會收取到股息收入。

股票配息方式會依照美國政府規定,先扣除稅金後再匯入eToro帳戶,如果是外國人(對於美國政府來說我們就是外國人),美國政府會對外國人預扣股息30%的稅金,意思是我們會實拿70%的股息收入。

而非美國市場的股票(港股、歐股..等其他市場)則是會預扣15%的稅,實拿85%。

現金股利配息會是以「隔夜利息」的名目匯給你。

稅金

主要分為兩個部分,美國政府稅金和台灣政府稅金。

  • 美國政府稅金:eToro平台會幫你預扣現金股息的30%稅金,配息時會自動把稅金一併扣除,這點eToro跟各大美股卷商(Firstrade)都一樣。(如果你是投資其他項目像是外匯、商品、指數..等其他商品等,因為沒有配發股息,所以就不會有徵收稅金的問題。)
  • 台灣政府稅金:當海外投資所得(包括價差、股息)匯回台灣時,如果每年匯回的金額高於100萬台幣,則需要申報並納入海外所得稅,若低於100萬台幣就無須申報。

其他手續費

除了出入金、買入賣出會產生手續費,還有一件事會讓銀行賺到你的錢。

那就是「不同貨幣間的轉換。」

轉匯手續費

eToro平台是以美元為帳戶計價單位,所以eToro對美元入金和美金出金不收取任何換匯手續費用。

可是如果你是其他貨幣作為入金、出金方式,會產生美金兌其他貨幣的匯差,也就是你平常在銀行換匯買其他貨幣時銀行收取的匯差。

eToro目前接受除了美金以外的其他九種貨幣入金:EUR、GBP、AUD、RMB、THB、IDR、MYR、VND、PHP。

在將資金轉化成美元時,eToro將收取一筆匯兌手續費。

在入金頁面,您可在確認支付前查看兌換成美元後的金額和匯兌率。

不同貨幣或商品會有不同的轉匯手續費,詳情點我查看

舉例:

初次入金額度:10,000歐元

歐元美元匯率:1.0877

美元入金額度: 10,000 * 1.0877 = 10877 美元

轉匯手續費 = 50 點(小數點計:0.0050 )

美元入金額度(扣除轉匯手續費)= (1.0877 – 0.0050) * 10,000 歐元 = 10827 美元(實際入金金額)

銀行匯差

除了直接匯到eToro平台裡的轉匯手續費,如果你想要直接換成美金再匯進eToro帳戶裡,或者持有貨幣不是這九種貨幣:EUR、GBP、AUD、RMB、THB、IDR、MYR、VND、PHP,還是得要承擔換匯時產生的匯差  

不過通常只會在出入金時有這個問題,在平台內的外匯不屬於這類。

舉例:

如果我在5/13入金用台幣兌美金1:30.15時換了10000美金,也就是等同於301500元台幣,而在10/13出金一樣匯出10000美金,而匯率是1:29.90,卻只換回了299000元台幣,同等都是1萬美金,卻少了了301500-299000=2500元台幣。

不過這種情況也有可能相反,讓你多賺了一些匯差,建議在平常美金低點時就分批買進,當然如果你認為對你來說匯差沒關係,也可以不用太在意,畢竟在eToro投資獲利才是最主要的營利來源。

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eToro 點差

eToro平台上沒有收取買賣商品的手續費,但是,真的那麼好康嗎? 不收手續費那eToro靠甚麼賺錢?

其實羊毛出在羊身上,eToro不收買賣手續費是因為它已經把這筆費用加在買入跟賣出時的報價裡了,也就是所謂的「點差」。

賣出價會比買入價還要低,你可以把它理解成去銀行換外幣時產生的匯差,而eToro就是銀行的身分。(查殺?!XD)

如果你買入後又立即賣出了,那麼你就會立馬虧了點差費用,就跟你買外幣後又馬上賣外幣會虧錢是一樣的概念。

如上面兩張圖:

黃金賣出價1701.25 ─ 黃金買入價1702.47= -1.22美金,

-1.22美金,就是eToro會跟你收取的點差費用。

而每個金融商品和貨幣的買賣點差都不一樣。

在交易前可以先點擊商品報價的買入和賣出看看該商品的點差有多少,讓自己心裡有個底再進場投資。

eToro 隔夜利息

有兩種條件,一種情況會產生隔夜利息。

兩種條件分別為「開槓桿倍數」「隔夜持有」

一種情況就是領取美股現金股息時,會以「收取隔夜利息」的名目支付給你。

計算方式每個商品皆不相同,一般落在年利率1.5%~6.5%之間,一天利息則是年利率在除以365。

如果你有開槓桿(除了X1代表沒有槓桿),持有超過一夜,eToro就會和你收取隔夜利息費或者支付隔夜利息費給你()。

隔夜利息費會依照你購買的金融商品、槓桿倍數決定他的年利率,

如上面兩張圖:

黃金槓桿倍數X1(無槓桿),eToro會收取隔夜利息:日:$0.09 │ 周末:$0.26

黃金槓桿倍數X100,eToro會收取隔夜利息:日:$8.79│ 周末:$26.37

槓桿是把雙面刃,它可以讓你賺得很快,也可以讓你賠得很快。

所以建議投資新手先不要開槓桿倍數,照預設的X1就好,畢竟槓桿開越大不僅風險高,被收取的隔夜利息也很高!

eToro 閒置費

當帳戶被系統認定為鎖定,是指12個月內沒有登錄eToro交易帳戶。

eToro會從帳戶可用餘額中收取每月10美元的閒置費。

閒置費用只會在帳戶的「可用餘額」收取,如果可用餘額為零或低於10美金則不會收取。

系統也不會強制平倉你場上的商品以支付此費用。

而如果帳戶再登入後會被激活,eToro將會停止收取閒置費用。

我認為這也算是合理的收費行為,如果你希望在eToro上平台上投資獲利,或甚至你還有投資組合在平台上,你應該定期登入帳戶關心一下你的投資狀況吧!

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總結

統整整篇文章eToro有關的所有費用,總共會分為三大類:

  • 由 eToro 收費
  • 由 銀行端 收費
  • 由 其他機構 收費

以下表格給你參考

收費單位費用類型
eToro收費1.入金免收費
2.出金手續費:每次5美金
3.閒置費:閒置12個月以上每月收取10美金
4.隔夜利息:一般落在年利率1.5%~6.5%
5.買入賣出點差:每個項目的買賣價差皆不同
6.轉匯手續費
銀行收費1.信用卡刷卡入金-海外交易手續費:一般為1.5%
2.銀行電匯入金-跨行手續費、郵電費:台幣500~1200元之間
3.信用卡出金時,銀行會收回當時刷卡的現金回饋
4.銀行電匯出金-跨行手續費、郵電費:台幣800~1500元之間
5.不同貨幣換匯時的匯差
政府收費1.美國政府稅金:美股、ETF股息自動預扣30%作為稅金
2.台灣政府稅金:每年出金超過100萬台幣需申報所得稅
點我查看etoro常見問題

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By AuMe黃金本人

在〈【eToro 費用全解析】超過13種交易成本,投資前你一定要知道這些收費!〉中有 6 則留言

  1. 最近剛好想學習美股投資,版主整理的很清楚,這篇文章剛好把成本的部份都說明清楚了;給個小建議,個人覺得網頁文章字有點小。

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